Лизинг автомобиля

Кредитование имеет широкую популярность. Ежедневно посредством заемных средств совершается огромное количество покупок: бытовая техника, одежда и предметы декора, строительные материалы, недвижимость. Но самая популярная ниша – автокредитования.

Банковские организации разрабатывают специальные предложения для приобретения легковых, грузовых машин, прочих автотранспортных средств. Среди них выделяют одно, наиболее удобное, выгодное – лизинг. Что это такое? Как купить авто в лизинг? Разберем подробнее в данной статье.

Автокредит

Под автокредитом понимают получение заемщиком денежных средств для приобретения автотранспортного средства. Данный вид кредитования является целевым, не может использоваться для других нужд, задач.

Банки предлагают различные условия, особые программы получения заемных средств. Они различаются по следующим основным факторам:

• сумма заемных средств. Она может полностью или частично погашать стоимость приобретаемого автотранспортного средства;
• процентная ставка. Кредитование в государственных, крупных банках знаменито лояльными условиями, невысоким уровнем переплаты;
• длительность выплат. Некоторые организации готовы дать рассрочку до трех лет, другие больше;
• величина и необходимость первого взноса;
• наличие залога, поручителей.

Важной особенностью автокредитования является тот факт, что в качестве залога выступает приобретаемое автотранспортное средство. Формально оно находится в распоряжении банковской организации, может быть изъято в судебном порядке в случае систематических просрочек.

Виды автокредитования

Практически каждый банк имеет собственную программу автокредитования. Но все можно условно разделить на шесть групп:

1. Классическое кредитование. Имеется практически во всех банковских организациях. Отличается стандартными условиями: невысокая процентная ставка, длительный срок рассрочки. Но заемные средства выдаются для приобретения автомобиля без пробега в салоне. Список строго регламентирован, ограничен партнерами.
2. Экспресс-кредитование. Предоставляется непосредственно в автосалоне, сотрудники способны самостоятельно оформить его. Это большой плюс для клиента – нет необходимости ехать в банк, собирать документы. Единственный нюанс – придется заплатить за работу автосалону. Это может быть единовременная плата или определенный процент на протяжении всего периода выплат.
3. Денежные средства для приобретения авто с пробегом в салоне. Банковские организации предлагают клиентам строго определенный список, где перечислены все возможные салоны. Покупка у третьих лиц запрещена. Существует еще одно ограничение – клиент должен приобрести машину не старше пяти лет. В противном случае в займе будет отказано. Кроме того, необходим первоначальный взнос.
4. Для приобретения авто с пробегом у частного лица. По условиям займа владельцем машины обязательно должно выступать физическое лицо. Срок кредитования обычно не более трех лет, при условии обязательного приобретения каско.
5. Беспроцентная рассрочка. Некоторые автосалоны, совместно с банковскими организациями, периодически проводят подобные акции. Но в данном случае требуется достаточно большой первоначальный взнос.
6. Кредитование с отложенным платежом. Схема достаточно сложная: на протяжении периода выплат клиент выплачивает часть денежных средств. Часть долга, оставшаяся к концу, носит название «отложенного платежа». Она может быть выплачена единовременно, на нее можно оформить новую рассрочку.

К выбору типа кредитования следует отнестись ответственно, оценить положительные, отрицательные стороны.

Механизм автокредитования

Наибольшее распространение имеет классический вид автокредитования. Он имеет следующий механизм, последовательность действий:

1. Выбор требуемого автосалона или кредитной организации.
2. Оформление заявления на получение заемных средств.
3. Подготовка требуемых документов. Они должны быть подкреплены к заявлению.
4. Рассмотрение заявления кредитором. Принятие решения.
5. Заключение соглашения о приобретении авто в кредит с салоном.
6. Получение документов на приобретенное легковое средство у дилера, передача их сотрудникам кредитной организации.
7. Заключение кредитного договора с банковской организацией.
8. Кредитор перечисляет денежные средства автомобильному салону.
9. Оформление приобретенного авто как залога.

После официального оформления клиент получает на руки график выплат, согласно которому необходимо вносить платежи. Оплачивать счета необходимо своевременно, иначе машина будет отобрана.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредитование пользуется большой популярностью среди клиентов. Обусловлено это рядом следующих преимуществ:

• выгодные условия: невысокая процентная ставка, небольшие ежемесячные платежи, длительный срок рассрочки;
• льготные программы. Некоторые банки, салоны разрабатывают уникальные предложения. Это могут быть сезонные акции или скидки пенсионерам, студентам.

Преимуществ автокредитования немного. Имеется также ряд недостатков. К ним относят:

• завышенные требования к заемщикам. Далеко не каждый сможет получить заемные средства;
• имеются риски потерять приобретенное автотранспортное средства, поскольку оно становится залогом, переходит в формальное распоряжение банка;
• обязательное страхование. Приобретение полиса КАСКО требует дополнительных вложений, порядка 10% от суммы приобретаемой машины;
• длительность оформления.

Каждый клиент вправе самостоятельно выбирать способ получения денежных средств. Не всем подойдет автокредитование. На помощь придет лизинг легковых автомобилей.

Что представляет собой лизинг

Лизинг авто представляет собой способ кредитования, отличающийся наличием ускоренной схемой амортизации машины.

Легковой автомобиль в лизинг берется на определенных условиях. Весь процесс включает следующие виды услуг:

• заключение соглашения купли-продажи;
• государственное оформление приобретенного автотранспортного средства;
• оформление страховых полисов КАСКО, ОСАГО;
• сервисное обслуживание машины.

Данный вид отличается лояльными условиями, распространен лизинг на 5 лет и более. Но также, как и в случае автокредитования, заемщик станет собственником после полного погашения.

Механизм автолизинга

Лизинг авто имеет достаточно сложный механизм. Понять его с первого раза бывает непросто, он включает несколько основных этапов:

1. Заемщик самостоятельно выбирает поставщика автотранспортного средства из предложенного списка.
2. Определяются основные условия соглашения: стоимость машины, порядок поставки, комплектация.
3. Подается заявление с приложенными документами, сообщающее о намерении приобрести авто в лизинг для физического, юридического лица или ООО.
4. Происходит рассмотрение поданного заявления, проверка приложенных документов.
5. Осуществляется заключение соглашения на приобретение автотранспортного средства.
6. Лизинговая компания приобретает выбранное средство. При этом все сопутствующие расходы также оплачиваются ей.
7. Автомобиль передается пользователю на строго установленный срок. В течение него необходимо регулярно вносить платежи.

Клиент становится полноправным владельцем после погашения задолженности в полном объеме.

Виды автолизинга

Специалисты разделяют лизинг на несколько основных категорий в зависимости от используемой схемы. К ним относят:

1. Лизинг, после которого право собственности переходит к заемщику.
2. Лизинг, который не подразумевает переход права собственности. Он носит название операционного.
3. Лизинг возвратный.

Общие механизмы одинаковы для каждого вида, отличие лишь в конечном результате:

• в первом случае право собственности закрепляется за лицом, внесшим сумму остаточной задолженности – лизингополучатель;
• во втором – за лизингодателем;
• третий случай удобен для ООО, для юридических лиц, поскольку они могут играть роль как лизингодателя, так и лизингополучателя.

Последняя схема наиболее удобна, позволяет воспользоваться льготами по налогам, получить оборотные ресурсы.

Плюсы и минусы автолизинга

Различают следующие преимущества лизинга:

• возможность приобретения нескольких автотранспортных средств. Это особенно важно для предприятий, ООО, позволяет единовременно организовать крупную стоянку, таксопарк;
• возможность приобрести не только легковую технику: лизинг распространяется на грузовой, специальный транспорт;
• небольшой пакет документов;
• быстрое оформление сделки;
• возможность применения налоговых льгот: возврат НДС, вычет, оптимизация налогов на прибыль;
• техническая поддержка на протяжении всего лизингового периода.

Главное преимущество лизинга для ООО – обязательства не влияют на текущие финансовые показатели организации, входят в статьи расходов. Таким образом, не происходит увеличение налогов.

Недостатков намного меньше. Главный из них – средство находится в распоряжении лизинговой компании, функциональные возможности ограничены.

На каких условиях предоставляется услуга для юридических лиц

Для юридических лиц выдвигаются определенные условия. К ним относят:

• хорошая кредитная история, не имеющая проблемных мест, просрочек;
• юридическое лицо должно иметь стаж не менее полугода;
• текущие отчеты должны говорить о росте предприятия, отсутствии убыточности;
• юридическое лицо имеет достаточный уровень уставного капитала.

Большинство дел заканчиваются одобрением. Лизинговые предприятия заинтересованы в сделках, тем более риски для них небольшие. Автотранспортное средство всегда можно продать, закрыв долги.

Что такое операционный лизинг

Под операционным лизингом понимают сделку, согласно которой срок аренды устанавливается меньше срока службы автотранспортного средства. Главное преимущество для обеих сторон: клиент может выкупить авто или компания сдать его повторно.

Операционный лизинг имеет следующие особенности:

1. Платежи рассчитываются, исходя из стоимости приобретаемого имущества. К ним добавляются прочие расходы, налоги, издержки.
2. Производится расчет амортизации по ускоренным темпам.
3. Клиент на протяжении всего срока выплат получает техническое обслуживание, ремонт. Страховка также оплачивается лизингодателем.

Единственный нюанс – получить данный вид лизинга непросто. Это обусловлено сложностью процесса, большим уровнем рисков.

Лизинг транспортного средства с пробегом

Приобрести по программе лизинга можно как новый, так и поддержанный автомобиль, имеющий определенный уровень пробега. Условия во многом схожи с обычными:

• первоначальный взнос должен быть не менее 10%;
• средний срок составляет порядка 2-5 лет;
• передаваемая согласно лизингу техника должна быть старше трех-пяти лет, но моложе десяти.

Подать заявку на оформление данного вида кредитования можно на официальном сайте лизинговой компании. Сотрудники составят предварительный план, помогут оценить выгоду.

Требования к лизингополучателям

Требования для физических и юридических лиц несколько отличаются. Они приведены в таблице ниже.

Перечень требований может быть расширен салоном или кредитором. Всё зависит от величины заемной суммы, автотранспортного средства.

Пакет документов

Требования различны для физических и юридических лиц. То же касается пакета документов. Рассмотрим основной набор. Он приведен в таблице ниже.

Кредитор вправе потребовать дополнительные справки, документы, если он не уверен в платежеспособности клиента.

Особенности заключения договора

Заключение договора лизинга – заключительный этап. После этого автотранспортное средство переходит во владение заемщика. Он включает в себя следующие основные пункты:

1. Информация о сторонах сделки.
2. Предмет соглашения.
3. Сроки действия соглашения.
4. Цена приобретаемого имущества.
5. Установленные суммы лизинговых платежей.
6. Порядок продления, расторжения соглашения.
7. Порядок прохождения технического осмотра, ремонта.

Лизинговое соглашение должно быть составлено грамотным юристом, несколько раз проверено перед подписанием. Это позволит избежать проблем, переплат.

Порядок проведения лизинговой операции

Общий порядок проведения лизинговой операции можно представить следующими этапами:

1. Предприятие или физическое лицо обращается к кредитору с просьбой одобрить лизинг.
2. Банк самостоятельно ищет поставщика автотранспортного средства, согласует стоимость, поставку, приобретает за собственные средства.
3. Приобретенное движимое имущество передается пользователю на определенный срок с возможностью последующего выкупа.

Каждый этап должен сопровождаться опытными юристами. Главное – прописать все возможные исходы, риски, оформить страхование.

Лизинг без авансового взноса

Лизинг без первоначального взноса может стать настоящим спасением для некоторых. Но, поскольку процедура связана с большими рисками, такое встречается редко.

Получить без аванса можно в следующих случаях:

• хорошая кредитная история;
• высокое положение приобретаемого товара на рынке. Рыночная стоимость во много раз превосходит себестоимость, риски за счет разницы снижаются;
• наличие прочего залога – недвижимость или поручительство.

Не все салоны, кредиторы согласны на безавансовую систему, даже при условии соблюдения всех требований. Данный вопрос следует уточнять заранее.

Порядок постановки на учет лизингового автомобиля юрлицом

Транспортное средство, приобретенное по данной программе, должно быть поставлено на учет ГИБДД. Данное условие является обязательным для всех. Порядок постановки имеет следующий вид:

• снятие машины с учета, если она зарегистрирована за физическим лицом-покупателем;
• сбор требуемых документов на машину (технический паспорт, свидетельство о регистрации, паспорт нового владельца, квитки об оплате государственных пошлин);
• собранные документы требуется сдать сотрудникам ГИБДД;
• пройти технический осмотр;
• получить отчет о техническом состоянии, завершить процесс оформления.

Процесс постановки лизингового автомобиля ничем не отличается от постановки обычного. Главное – собрать все документы.

Пожалуйста, оцените этот материал!

(Пока оценок нет)

Загрузка...