Лизинг авто для физических лиц

Приобретение автомобиля ранее ограничивалось двумя вариантами – покупка или аренда. Но современные проблемы требуют соответствующих решений, поэтому популярность стало набирать оформление транспорта в лизинг.

Что такое лизинг

Лизингом называется разновидность аренды, которая отличается предоставлением возможности выкупа техники после истечения срока договора по остаточной стоимости.

Иными словами, получатель лизинга регулярно вносит ежемесячные платежи, а с наступлением последнего обретает право купить машину, на которой передвигался все это время.

Это отличная альтернатива кредиту, так как заемщик получает не деньги на покупку транспортного средства, а машину, которую за него уже выкупила компания-лизингодатель.

Такой подход существенно снижает риск приобретения авто с криминальной историей.

Достоинства лизинга

Отличным преимуществом являются сниженные требования к кредитуемому лицу, нежели при оформлении кредита через банк. При использовании системы лизинга банковская организация может провести проверку только компании, которая является заимодавцем движимого имущества. Финансовое положение фирмы не вызывает у банков дополнительных вопросов.

Поданную физ лицом заявку рассмотрят очень быстро, буквально за несколько минут с момента обращения. Данный факт не означает скорое выполнение действий, но информацию о том, стоит ли рассчитывать на что-либо.

График внесения платежей высчитывается очень гибким, допускается вносить корректировки в оговоренные периоды выплат вплоть до завершения действия договора. Например, можно получить отсрочку платежа, продлить срок действительности соглашения, либо досрочно расторгнуть таковой.

В отличие от кредита, можно получить увеличенный период финансирования. То есть, стандартным сроком кредитования является 1-1,5 года, тогда как лизинговые организации осуществляют взаимодействие с кредитуемым до 5 лет.

Обычно, для получения займа требуется предоставить залог, поручителя или первоначальный взнос. Лизинг не требует дополнительных источников обеспечения.

Так как автомобиль оформляется, как собственность компании, то при проблемах с выплатами иных займов кредиторы не смогут изъять транспорт, наложить арест на машину.

Подписание договора предполагает возможность оформления ускоренной амортизации, что существенно снижает сумму уплачиваемых налогов.

Оформленный лизинг причисляется к полноценной статье расходов, позволяя уменьшить налог на полученную прибыль.

При желании возможно постановление техники на учет в ГИБДД с последующей передачей машины автохозяйству для использования в личных целях лизингополучателем.

Не обязательно выбирать только новую технику, предлагается выбор достойных б/у автомобилей. Процедура оформления гораздо доступнее, чем через банковскую организацию.

Также поставщик может предоставлять скидки для корпоративных клиентов, приобретающих технику на крупные суммы.

Недостатки разновидности аренды

Главным недостатком считается то, что лизингополучатель не является фактическим владельцем автотранспорта, так как оформляется имущество на компанию. Данный параметр накладывает существенные ограничения – пользоваться машиной можно только строго согласно условиям договора.

Также любые намерения распорядиться средством передвижения – переменить место эксплуатации, оформить субаренду или иное – обязательно должны быть согласованы с лизингодателем.

Несоблюдение обязанностей по соглашению влечет за собой изъятие техники.

При оформлении кредита невозможно предоставить такое авто в качестве залога.

Так как организация по всем документам выступает единственным собственником, транспорт может попасть под взыскание по обязательствам фирмы. Иными словами, кредиторы лизингодателя имеют право на отзыв действия соглашения с последующим изъятием автомобиля, наложение ареста без возражений со стороны получателя лизинга.

Это основная причина того, почему перед обращением к конкретной компании необходимо проверить стабильность, надежность выбранной организации.

Лизинг не является кредитом, поэтому все вносимые платежи облагаются НДС. Если физическое лицо имеет официальное освобождение от уплаты данного вида налога, то сумма будет включена в общую оплату. Это увеличивает лизинговые расходы.

Если очень постараться, возможно найти немногочисленные учреждения, уже работающие по УСН и тогда такой недостаток никак не отразится на выплачиваемой сумме.

Каковы основные плюсы для физических лиц

Только частные лица могут воспользоваться некоторыми отдельными преимуществами лизинга.

Первоначальный взнос можно исключить полностью, либо вернуть залоговую сумму после расторжения контракта.

На легковой, коммерческий и грузовой виды транспорта предоставляются скидки до 30%, так как лизинговые центры сотрудничают напрямую с официальными дилерами.

Возможно использование государственной поддержки, которая предоставит скидку от 10% от суммы выплаты.

Размер ежемесячного платежа часто выходит значительно демократичнее, по сравнению с аналогичными параметрами по обычному кредиту.

Одновременно можно оформить сервисное обслуживание в компании, выдавшей автомобиль по договору лизинга, приобрести дополнительное оборудование.

Быстрое рассмотрение заявки дополняется упрощенным пакетом документов.

Куда можно обратиться

Выбрать надежный вариант можно, если немного поизучать рынок.

Банковская организация Альфа-Банк имеет дочернюю компанию «Альфа-Лизинг», официально осуществляющую деятельность с 1998 года.

Учреждение предлагает приобрести по договору автотранспорт без первоначального взноса на срок до 7 лет. Выдача осуществляется в одной из трех мировых валют с удорожанием от 4%.

Оборудование выдается при залоге 15% от суммы или более, период эксплуатации техники не превышает 5 лет. Удорожание также составляет 4% или выше.

Спецтехнику можно получить только при внесении не менее 20% на период до 4 лет только за рубли. Степень удорожания вычисляется индивидуально.

ООО «Major Лизинг» официально функционирует с начала 2008 года, предлагая несколько вариантов лизингового оформления.

Финансовая аренда предоставляется под аванс от 20 до 49%. Период возврата составляет 6-60 месяцев, а выкупная стоимость машины не превышает 10%.

Операционный лизинг не требует внесения авансового платежа, предоставляется на 1-5 лет без возможности выкупа транспорта.

Мажор Файненс Эксперт предлагает к выкупу б/у автомобили под аванс 20-49% со сроком от полугода до 5 лет с выкупной себестоимостью от 1 000 руб., но не более, чем 10% от цены транспортного средства.

Бай-Бэк оформляется под внесение от 20% от суммы договора, срок использования техники составит 6-36 месяцев, а покупная стоимость ТС не должна превышать 80% от рыночной цены.

ООО «Контрол Лизинг» предоставляет транспорт по договору аренды с выкупом с 2011 года. Несмотря на относительную молодость организации, имеется база постоянных крупных клиентов, успешно использующих преимущества корпоративной системы.

Для частных лиц лизинг предоставляется на единых условиях – внесение авансового платежа не менее 5% при длительности услуги до 4 лет. Однако, если обращающееся лицо имеет официальное трудоустройство в Московском или Ленинградском регионе, то клиент будет освобожден от первоначального взноса полностью.

Какие документы понадобятся

Пакет обязательной документации сильно упрощен, включает всего несколько бумаг.

Обязательно предоставляется паспорт гражданина РФ с указанием постоянной прописки внутри области, где находится лизинговое учреждение. Также потребуется второй документ для подтверждения личности: военный билет, водительское удостоверение или загранпаспорт.

С трудового места оформляется справка о получаемых доходах, чтобы была возможность подтвердить платежеспособность лизингополучателя.

Непременно нужно получить у работодателя заверенную копию трудовой книжки или договора, чтобы подтвердить наличие рабочего места.

На приобретаемую технику также предоставляются документы: транспортная накладная, коммерческое предложение или иное.

Основные требования к физлицу

Обратившийся гражданин может рассчитывать на положительное решение, если подходит под минимальные предъявляемые требования.

Соглашение может быть заключено только с гражданином России, возрастом от 20 лет. Обычно, компании охотно сотрудничают с лицами до 65 лет.

Требуется иметь рабочее место, регулярно получать доход. Рабочее место должно оставаться без изменений последние 6 месяцев, предшествующих дате обращения.

Подписание договора

Перед тем, как подписывать договор, необходимо его тщательно изучить. ЦБ РФ обязывает полностью и развернуто описывать абсолютно все условия финансового кредитования. Однако, в данном случае предоставляются не деньги, а имущество, значит, нужно удостовериться, что указаны все основные пункты, изучить строки, написанные мелким почерком.

Не стоит торопиться, чтобы не подписаться на лишние расходы. Также рекомендуется хранить свою копию договора, чтобы в случае предъявления претензий было на что опираться. Нельзя передавать бумаги третьим лицам, возвращать организации.

Согласно основным положениям контракта, продавец получает оплату от лизингодателя, обязательно несет ответственность за качество товара, комплектацию, сроки получения и тому подобное.

Сначала компания получает авансовый платеж, либо сразу производится оформление программы без первоначального взноса.

Практически всегда дополнительные расходы покрывает лизинговая организация. Данный пункт является обязательным, когда рассматриваются плановое техническое обслуживание, внезапные профилактические работы. Иногда рассматривается вариант участия лизингополучателя в подобных тратах.

Большая или меньшая часть соглашения будет индивидуальной, так как условия предоставления услуг у компаний различаются, но имеется набор стандартных блоков, которые должны быть прописаны обязательно.

Первым делом обращают внимание на раздел с порядком оплаты, где расписаны сроки погашения платежей, минимальная сумма внесения. Данная категория дает четкое разделение условий для частных или юридических лиц.

Стандартно берется срок от 2 до 5 лет на выкуп средства передвижения. Это тот случай, когда большой период оплаты не означает большие проценты. Наоборот, чем дольше действует договор лизинга, тем ниже комиссионный сбор.

Обе стороны должны согласовать график платежей, который будет достаточно выгодным для получателя лизинга и компании.

Непременно должна быть прописана возможность выкупа автомобиля, так как возможно оформление лизинга без последующей покупки автотехники.

Внимательно изучается блок со штрафными санкциями за просрочку оплаты, невыплату в срок.

Предоплату вносят или нет, смотря, какой вариант оформления выбран. На легковые автомобили можно получить договор без первоначального взноса, но специальное оборудование или спецтехника всегда предполагают выдачу аванса.

Такте нужно проверить, как описан порядок обретения машины, проведения проверок, технического обслуживания, порядок страхования техники.

Порядок оформления

Принцип оформления имеет общие черты с кредитованием. Сначала нужно выбрать тип техники, конкретную модель, после чего заполнить, передать заявку лизинговой организации.

После проверки обращения будет проведена проверка потенциального получателя транспорта по договору лизинга, направлен запрос по поводу желаемого транспорта. Когда все подготовительные мероприятия завершатся, компания свяжется с заемщиком, чтобы предложить заключить сделку.

Теперь нужно собрать пакет документов, передать фирме-лизингодателю. Далее будут проведены основные расчеты, подготовлен договор на подписание, назначен день получения транспортного средства.

Выкуп автомобиля по соглашению о лизинге является популярной практикой за рубежом, но Российский рынок не изобилует подобными предложениями. Также высок риск нарваться на мошенников или недобросовестные компании, поэтому нужно заранее проверить, куда планируется отправить заявку. Можно рассмотреть список дочерних компаний официальных банков, чтобы взять машину в автолизинг.

Пожалуйста, оцените этот материал!

(Пока оценок нет)

Загрузка...