Добро пожаловать на MotorsGuide.ru! Наше интернет-издание – это неиссякаемый источник новостей из мира автомобилей, обзоров и тест-драйвов новинок отечественной и зарубежной автопромышленности, а также полезных советов по уходу за «железным конём». Итак, поехали!

Как застраховать свой автомобиль? 10 критериев при определении цены полиса ОСАГО

С 2017 года водителей волнует вопрос — как застраховать автомобиль через интернет, действительно ли это так просто и сколько времени занимает процедура? На законодательном уровне установлена обязанность всех страховых фирм запустить интернет-сервисы, позволяющие в течение 30 минут оформить или продлить страховку.

Полис ОСАГО — неотъемлемый документ водителя. Отсутствие полиса служит основанием для выписки на водителя постановления об административном правонарушении в виде вождения без документов. За это предусмотрен штраф — 500 рублей по Кодексу России об административных правонарушениях, а отсутствие страховки вообще (в первом случае страховка есть, но водитель забыл ее дома) наказывается штрафом в 800 рублей, т. е. водитель не имеет выбора — он обязан оформить страховку.

ОСАГО

Краткие и основные сведения

В соответствии с федеральном законом № 40, принятым в 2002 году 25 апреля, каждая машина, выезжающая за пределы частной территории и участвующая в дорожном движении, должна быть застрахована в порядке обязательного государственного страхования.

Дополнительно рекомендуем прочитать статью нашего эксперта, в которой он рассказывает о том, можно ли ездить без страховки.

Также советуем прочитать очень интересную статью нашего специалиста, который подробно расскажет о том, что такое ОСАГО.

Обязательно прочитайте статью нашего эксперта, посвящённую тому, как получить страховку после ДТП.

Суть страхования — в случае ДТП пострадавший участник получит компенсацию за полученный ущерб от страховой компании виновной стороны. А виновнику ничего не положено, он будет восстанавливать автомобиль за свой счёт.

Существуют также и добровольные виды страхования, например, КАСКО, но их оформление остается на усмотрение владельца машины.

Как застраховать машину:

  • выбрать страховую компанию (далее — СК);
  • собрать документы;
  • заключить договор с СК.

Где застраховать машину:

  • посетить офис СК;
  • застраховать автомобиль онлайн — не выходя из дома.

Где застраховать машину?

Критерии выбора

Первый этап — выбор компании. При этом необходимо учесть следующие критерии:

  • оказания услуг по страхованию более 3 лет;
  • наличие в организации штата юристов для представительства в суде по делу;
  • наличие постоянного офиса;
  • применение при оценке ущерба достоверных и современных устройств и приборов; до заключения договора следует запросить документы, содержащие сведения о методике и методологии оценки, а также увидеть приборы и устройства фактически;
  • осмотр внешнего и внутреннего состояния автомобиля (на развалах);
  • наличие в компании ККТ и выдача договора и квитанции за услуги;
  • средняя стоимость услуги; низкая цена — признак отсутствия качественного программного обеспечения для осмотра, высокая — фирма является посредником.
  • наличие бесплатной услуги предварительного расчёта ущерба — опытный эксперт может за 15-20 минут, без затруднений, оценить ущерб, нанесённый транспортному средству; неопытные специалисты редко согласны оценивать машину бесплатно; осведомиться можно по телефону или на месте;
  • присутствие в штате специалистов, зарегистрированных в реестре экспертов-техников Министерства юстиции России;
  • квалификация сотрудников, профильное образование, стаж по специальности более 1-3 года, дополнительная подготовка, категория (3-ая и выше) — нужно запросить диплом (в нём должна быть указана специальность) и сертификат о повышении квалификации, сертификат о членстве в саморегулируемых организациях, полис страхования ответственности, приказ о приёме на работу в должности оценщика;
  • деловая репутация организации и конкретного эксперта. Самый достоверный источник — получить рекомендации знакомых, можно осведомиться об организации и специалисте на различных форумах автовладельцев.

Возможно, вас также заинтересует статья нашего специалиста, в которой он подробно рассказывает о том, где дешевле застраховать машину ОСАГО.

Также рекомендуем прочитать статью нашего автора, в которой представлен подробный рейтинг страховых компаний по КАСКО.

Критерии выбора кампании

Разумеется, при вопросе, где можно застраховать автомобиль, безопаснее всего связываться с СК, которая положительно зарекомендовала себя среди знакомых и конкретной территории, однако, нередки случаи, когда известная на всю Россию СК при ДТП не оправдала ожиданий клиентов и выплачивала суммы намного меньше, чем нужно для ремонта.

Ещё один важный критерий при выборе, где застраховать автомобиль, — наличие функционального сайта у СК и электронных сервисов, позволяющих застраховать авто онлайн, отслеживать этапы заявлений и дел, и т.д.

Документы

У водителя при обращении в СК должны быть при себе:

  • паспорт;
  • СТС;
  • ПТС;
  • если есть — предшествующий полис ОСАГО;
  • права;
  • документы на лиц, которые будут допущены к вождению авто (в тех случаях, когда полис будет ограниченный);
  • заполненное и подписанное заявление.

Документы при обращении

Можно подать заявление и дистанционно.

Удалённый способ

С 2017 года страховые организации должны иметь функционал, позволяющий как застраховать машину через интернет, так осуществить процедуру обычным способом.

Такое обязательство с государственного уровня обусловило его выполнение всеми СК, причем на достаточном уровне, а раньше качество электронных сервисов и их стабильная работа вызывали вопросы. Прежде законодательством не предусматривалась ответственность за недоброкачественную работу интернет-ресурсов.

Причина этой проблемы была в отсутствии или нежелании компаний организовать отдел технической поддержки своих сайтов: ведь это дополнительные расходы на персонал.

А с 2017 года вступили новые требования в закон об ОСАГО:

  • наличие такой электронной услуги, как застраховать машину онлайн;
  • обеспечение стабильной работы сервиса — прерывание работы допускается не более чем на 30 минут за сутки;
  • о технических работах администрация сайта обязана уведомлять заблаговременно и указывать время начала и завершения работ.

Удаленный способ

За игнорирование указанных требований фирму ждут меры ответственности:

  • за первый раз — штраф от 100 000 до 300 000 рублей;
  • за второй раз — аннулирование лицензии СК.

Ответы на частые вопросы

Вопрос: Сколько стоит страховка на машину через интернет?

Ответ: Стоимость такая же, как на бумажный полис.

Вопрос: Есть ли разница между бумажным полисом и е-ОСАГО?

Ответ: Электронный полис ничем не отличается от обычного, кроме способа оформления и оплаты.

Вопрос: Как автоинспектор сможет проверить е-ОСАГО?

Ответ: По бланку невозможно определить, настоящий он или фальшивый, но сотрудник ГИБДД может установить достоверность документа по номеру полиса: пробив его в единой базе автостраховщиков. Также и сам владелец может просмотреть номер полиса на сайте Союза российских автостраховщиков (читайте также, как проверить полис ОСАГО).

Проверка полиса

Вопрос: Сколько времени занимает онлайн-оформление?

Ответ: Процедура длится не больше 30 минут.

Вопрос: Действуют ли скидки при получении е-ОСАГО?

Ответ: Да, система скидок за вождение без аварий действуют и при электронном способе получения страховки (читайте также о том, что такое коэффициент бонус-малус).

Вопрос: Нужно ли предоставлять документ для получения цифровой страховки?

Ответ: Нет, прикреплять к запросу документы на машину не требуется, так как все сведения о транспортном средстве есть в базе РСА.

Вопрос: Нужно ли обменять электронный полис  на титульный?

Ответ: После оформления соискателю будет направлен электронный бланк, который достаточно распечатать и брать в машину при выезде, а менять его на бланк государственного образца не надо.

Процесс подачи заявки и получения результата

Функционал у всех страховых компаний схожий.

Примерная пошаговая инструкция:

  • зайти на сайт выбранной фирмы;
  • пройти регистрацию и подтвердить созданную учётную запись;
  • найти услугу оформления е-ОСАГО.

Если вы уже имеете полис от настоящей организации, нужно выбрать пролонгацию текущего полиса. Пролонгация возможна, только если до окончания срока действия имеющейся страховки осталось больше 2 недель. При меньшем сроке уже придется получать новый. Если вы обращаетесь к этой фирме впервые или срок меньше 2 недель, то необходимо нажать на услугу получения нового е-ОСАГО.

Процесс подачи заявки

Ввести все данные, которые требует сервис — реквизиты паспорта, СТС, ПТС, водительского удостоверения, если машине больше 3 лет — карты диагностики. У некоторых фирм предусмотрено прикрепление фотографий документов. Нужно также указать номер телефона и адрес электронной почты.Произвести проверку введённых сведений — она длится до 30 минут.

После проверки откроется поле для платёжной операции. Следует выбрать удобный способ оплаты — через интернет-банкинг, электронные счета и пр., в т.ч. оплату наличными. Сколько стоит застраховать машину, нужно смотреть на каждом сайте — там будет прайс-лист с вариантами различных полисов. Чем больше случаев охватывает договор, тем дороже он будет и наоборот. Например, страховка автомобиля без страхования жизни обойдется водителю дешево по сравнению с гарантией компенсации за вред здоровью и жизни.

После осуществления оплаты необходимо ждать ответ — на указанную электронную почту поступит бланк е-ОСАГО.

Этот бланк действует со следующего дня после получения. Его надо распечатать и положить к другим документам на машину и всегда брать с собой в поездки. Отсутствие любого из необходимых документов влечёт санкции в виде предупреждения или штрафа до 500 рублей. Таким образом страховка оформляется в течение получаса и даже не требуется посещать СК, а также идти в банк для оплаты.

Однако, если нужно внести изменения в договор, то уже придется писать заявление и сдавать его в офисе фирмы. Например, если возникла потребность в расширении круга лиц, имеющих право управлять транспортным средством (читайте также, как вписать в страховку еще одного водителя). Функционал электронного внесения изменений еще не запущен, но в этом направлении проводятся разработки.

Цена услуги

Сколько стоит страховка на машину, вам никто точно не ответит, так как стоимость складывается из коэффициентов и базовых тарифов и ценовой политики страховщика.

Если коэффициенты зависят от технических и иных критериев автомобиля, то базовые тарифы коррелируют с видом использования машины.

На законодательном уровне утверждены минимальные и максимальные тарифы — в Указании Центробанка № 3384-У, принятом в 2014 году 19 сентября.

Сколько стоит застраховать автомобиль исходя из тарифов по Центробанку? Вот базовые тарифы:

  • для обычных физических граждан: 3432 рубля — минимальный, 4118 рублей — максимальный;
  • для организаций: 2573 рубля — минимальный, 3087 рублей — максимальный;
  • для такси: 5138 рублей — минимальный, 6166 рублей — максимальный.

Цена услуги

Как видно, дороже всех гарантии обойдутся таксистам, так как эти машины больше других проводят на дороге и, соответственно, риск ДТП для них выше, чем у обычных транспортных средств.

Кроме тарифов в цену входят коэффициенты. На них влияют факторы:

  • период действия страховки — минимальный период составляет 3 месяца, максимальный — 1 год;
  • срок эксплуатации транспортного средства — чем старее машина, тем выше риск ДТП из-за неисправностей;
  • наличие или отсутствие прицепа и его установки;
  • стаж водителя;
  • ограниченность или неограниченность страховки для иных лиц;
  • мощность двигателя;
  • основная территория вождения: в крупных городах с интенсивным движением риск ДТП значительно больше, чем в периферийных населенных пунктах.
Год выпуска автомобиля не учитывается.

Окончательная стоимость определяется путем умножения коэффициентов и тарифа. Для водителей, который ежегодно обновляют полис ОСАГО и не попадают в ДТП, предусмотрена скидка в размере 5 %.

Санкции и ДТП

Если произошла авария, в ходе которой пострадало имущество или жизнь другого участника, а у виновника не оформлено ОСАГО, то возможны следующие варианты развития событий:

  • стороны договорились на месте о порядке возмещения без вызова ГИБДД и подписали европротокол;
  • стороны не договорились о возмещении расходов, вызвали полицейских и оформили ДТП в участке в присутствии автоинспекторов — с изданием постановления и подписанием протокола; при этом виновник согласился возместить материальный и моральный вред пострадавшему;
  • виновник не согласился компенсировать ущерб, и пострадавший подал на него исковое заявление в суд; суд определил меру компенсации принудил виновника выплатить истцу деньги, либо — отказал по иску;
  • виновник покинул место происшествия; в таком случае пострадавший подает на него в розыск; если его удастся найти, то он будет привлечен сразу к нескольким статьям ответственности; если виновного не удалось найти, Союз автостраховщиков России компенсирует пострадавшему часть или полную сумму расходов.

Что касается штрафов:

  • 800 рублей — при езде без оформления ОСАГО; если оплатить его в первые 20 дней, то — 400 рублей; если не уплатить в первые 2 месяца, то 1600 рублей;
  • 500 рублей — при отсутствии полиса в машине при остановке полицейским; если оплатить в первые 20 дней, то 250 рублей; если просрочить, то 1000 рублей.
Дополнительно советуем прочитать статью нашего специалиста, в которой рассказывается о том, какой штраф за просроченную страховку придётся заплатить водителю.

Оплатить неустойку можно в банке, а также через интернет.

Пожалуйста, оцените этот материал!
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (20 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Савелий Кубов
Савелий Кубов, Автолюбитель 80 статей на сайте
Увлекаюсь машинами уже более 10 лет. Люблю писать на авто темы, хоть и не имею специального образования. Ремонтирую свой автомобиль только сам. Буду рад, если мои статьи будут для Вас чем-то полезны.
3 комментариев к статье «Как застраховать свой автомобиль? 10 критериев при определении цены полиса ОСАГО»
  1. Уровень цен по ОСАГО у большинства компаний примерно одинаков, если цена отличается от средней в большую сторону, вам пытаются навязать допы. Если цена очень уж низкая, высока вероятность мошенничества.

  2. Вот за отсутствие страховки предусмотрен штраф. А почему нет ответственности для страховой, если они отказываются страховать автомобиль: год не новый, лошадиных сил слишком мало, были аварии, не хочу платить за доп услуги. Уже столько отказов получил, пока наконец удалось застраховать авто.

  3. Рекомендую страховать машину через интернет. Зайти на сайт Российских автостраховщиков, Там есть инструкция как сделать Е-Осаго. Предварительно ознакомившись с рейтингом страховых компаний, выбрать для себя подходящую по услугам и ценам.

Напишите Ваш комментарий