Как застраховать свой автомобиль? 10 критериев при определении цены полиса ОСАГО

Полис ОСАГО — неотъемлемый документ водителя. Отсутствие полиса служит основанием для выписки на водителя постановления об административном правонарушении в виде вождения без документов. За это предусмотрен штраф — 500 рублей по Кодексу России об административных правонарушениях, а отсутствие страховки вообще (в первом случае страховка есть, но водитель забыл ее дома) наказывается штрафом в 800 рублей, т. е. водитель не имеет выбора — он обязан оформить страховку.

Краткие и основные сведения

В соответствии с федеральном законом № 40, принятым в 2002 году 25 апреля, каждая машина, выезжающая за пределы частной территории и участвующая в дорожном движении, должна быть застрахована в порядке обязательного государственного страхования.

Суть страхования — в случае ДТП пострадавший участник получит компенсацию за полученный ущерб от страховой компании виновной стороны. А виновнику ничего не положено, он будет восстанавливать автомобиль за свой счёт.

Как застраховать машину:

• выбрать страховую компанию (далее – СК);
• собрать документы;
• заключить договор с СК.

Где застраховать машину:

• посетить офис СК;
• застраховать автомобиль онлайн — не выходя из дома.

Критерии выбора

Первый этап — выбор компании. При этом необходимо учесть следующие критерии:

• оказания услуг по страхованию более 3 лет;
• наличие в организации штата юристов для представительства в суде по делу;
• наличие постоянного офиса;
• применение при оценке ущерба достоверных и современных устройств и приборов; до заключения договора следует запросить документы, содержащие сведения о методике и методологии оценки, а также увидеть приборы и устройства фактически;
• осмотр внешнего и внутреннего состояния автомобиля (на развалах);
• наличие в компании ККТ и выдача договора и квитанции за услуги;
• средняя стоимость услуги; низкая цена — признак отсутствия качественного программного обеспечения для осмотра, высокая — фирма является посредником.
• наличие бесплатной услуги предварительного расчёта ущерба — опытный эксперт может за 15-20 минут, без затруднений, оценить ущерб, нанесённый транспортному средству; неопытные специалисты редко согласны оценивать машину бесплатно; осведомиться можно по телефону или на месте;
• присутствие в штате специалистов, зарегистрированных в реестре экспертов-техников Министерства юстиции России;
• квалификация сотрудников, профильное образование, стаж по специальности более 1-3 года, дополнительная подготовка, категория (3-ая и выше) — нужно запросить диплом (в нём должна быть указана специальность) и сертификат о повышении квалификации, сертификат о членстве в саморегулируемых организациях, полис страхования ответственности, приказ о приёме на работу в должности оценщика;
• деловая репутация организации и конкретного эксперта. Самый достоверный источник — получить рекомендации знакомых, можно осведомиться об организации и специалисте на различных форумах автовладельцев.

Разумеется, при вопросе, где можно застраховать автомобиль, безопаснее всего связываться с СК, которая положительно зарекомендовала себя среди знакомых и конкретной территории, однако, нередки случаи, когда известная на всю Россию СК при ДТП не оправдала ожиданий клиентов и выплачивала суммы намного меньше, чем нужно для ремонта.

Ещё один важный критерий при выборе, где застраховать автомобиль, – наличие функционального сайта у СК и электронных сервисов, позволяющих застраховать авто онлайн, отслеживать этапы заявлений и дел, и т.д.

Документы

У водителя при обращении в СК должны быть при себе:

• паспорт;
• СТС;
• ПТС;
• если есть — предшествующий полис ОСАГО;
• права;
• документы на лиц, которые будут допущены к вождению авто (в тех случаях, когда полис будет ограниченный);
• заполненное и подписанное заявление.

Можно подать заявление и дистанционно.

Удалённый способ

С 2017 года страховые организации должны иметь функционал, позволяющий как застраховать машину через интернет, так осуществить процедуру обычным способом.

Такое обязательство с государственного уровня обусловило его выполнение всеми СК, причем на достаточном уровне, а раньше качество электронных сервисов и их стабильная работа вызывали вопросы. Прежде законодательством не предусматривалась ответственность за недоброкачественную работу интернет-ресурсов.

Причина этой проблемы была в отсутствии или нежелании компаний организовать отдел технической поддержки своих сайтов: ведь это дополнительные расходы на персонал.

А с 2017 года вступили новые требования в закон об ОСАГО:

• наличие такой электронной услуги, как застраховать машину онлайн;
• обеспечение стабильной работы сервиса — прерывание работы допускается не более чем на 30 минут за сутки;
• о технических работах администрация сайта обязана уведомлять заблаговременно и указывать время начала и завершения работ.

За игнорирование указанных требований фирму ждут меры ответственности:

• за первый раз — штраф от 100 000 до 300 000 рублей;
• за второй раз — аннулирование лицензии СК.

Ответы на частые вопросы

Вопрос: Сколько стоит страховка на машину через интернет?

Ответ: Стоимость такая же, как на бумажный полис.

Вопрос: Есть ли разница между бумажным полисом и е-ОСАГО?

Ответ: Электронный полис ничем не отличается от обычного, кроме способа оформления и оплаты.

Вопрос: Как автоинспектор сможет проверить е-ОСАГО?

Ответ: По бланку невозможно определить, настоящий он или фальшивый, но сотрудник ГИБДД может установить достоверность документа по номеру полиса: пробив его в единой базе автостраховщиков. Также и сам владелец может просмотреть номер полиса на сайте Союза российских автостраховщиков (читайте также, как проверить полис ОСАГО).

Вопрос: Сколько времени занимает онлайн-оформление?

Ответ: Процедура длится не больше 30 минут.

Вопрос: Действуют ли скидки при получении е-ОСАГО?

Ответ: Да, система скидок за вождение без аварий действуют и при электронном способе получения страховки (читайте также о том, что такое коэффициент бонус-малус).

Вопрос: Нужно ли предоставлять документ для получения цифровой страховки?

Ответ: Нет, прикреплять к запросу документы на машину не требуется, так как все сведения о транспортном средстве есть в базе РСА.

Вопрос: Нужно ли обменять электронный полис  на титульный?

Ответ: После оформления соискателю будет направлен электронный бланк, который достаточно распечатать и брать в машину при выезде, а менять его на бланк государственного образца не надо.

Процесс подачи заявки и получения результата

Функционал у всех страховых компаний схожий.

Примерная пошаговая инструкция:

• зайти на сайт выбранной фирмы;
• пройти регистрацию и подтвердить созданную учётную запись;
• найти услугу оформления е-ОСАГО.

Если вы уже имеете полис от настоящей организации, нужно выбрать пролонгацию текущего полиса. Пролонгация возможна, только если до окончания срока действия имеющейся страховки осталось больше 2 недель. При меньшем сроке уже придется получать новый. Если вы обращаетесь к этой фирме впервые или срок меньше 2 недель, то необходимо нажать на услугу получения нового е-ОСАГО.

Ввести все данные, которые требует сервис — реквизиты паспорта, СТС, ПТС, водительского удостоверения, если машине больше 3 лет — карты диагностики. У некоторых фирм предусмотрено прикрепление фотографий документов. Нужно также указать номер телефона и адрес электронной почты.Произвести проверку введённых сведений — она длится до 30 минут.

После проверки откроется поле для платёжной операции. Следует выбрать удобный способ оплаты — через интернет-банкинг, электронные счета и пр., в т.ч. оплату наличными. Сколько стоит застраховать машину, нужно смотреть на каждом сайте — там будет прайс-лист с вариантами различных полисов. Чем больше случаев охватывает договор, тем дороже он будет и наоборот. Например, страховка автомобиля без страхования жизни обойдется водителю дешево по сравнению с гарантией компенсации за вред здоровью и жизни.

Этот бланк действует со следующего дня после получения. Его надо распечатать и положить к другим документам на машину и всегда брать с собой в поездки. Отсутствие любого из необходимых документов влечёт санкции в виде предупреждения или штрафа до 500 рублей. Таким образом страховка оформляется в течение получаса и даже не требуется посещать СК, а также идти в банк для оплаты.

Однако, если нужно внести изменения в договор, то уже придется писать заявление и сдавать его в офисе фирмы. Например, если возникла потребность в расширении круга лиц, имеющих право управлять транспортным средством (читайте также, как вписать в страховку еще одного водителя). Функционал электронного внесения изменений еще не запущен, но в этом направлении проводятся разработки.

Цена услуги

Сколько стоит страховка на машину, вам никто точно не ответит, так как стоимость складывается из коэффициентов и базовых тарифов и ценовой политики страховщика.

Если коэффициенты зависят от технических и иных критериев автомобиля, то базовые тарифы коррелируют с видом использования машины.

На законодательном уровне утверждены минимальные и максимальные тарифы — в Указании Центробанка № 3384-У, принятом в 2014 году 19 сентября.

Сколько стоит застраховать автомобиль исходя из тарифов по Центробанку? Вот базовые тарифы:

• для обычных физических граждан: 3432 рубля — минимальный, 4118 рублей — максимальный;
• для организаций: 2573 рубля — минимальный, 3087 рублей — максимальный;
• для такси: 5138 рублей — минимальный, 6166 рублей — максимальный.

Кроме тарифов в цену входят коэффициенты. На них влияют факторы:

• период действия страховки — минимальный период составляет 3 месяца, максимальный — 1 год;
• срок эксплуатации транспортного средства — чем старее машина, тем выше риск ДТП из-за неисправностей;
• наличие или отсутствие прицепа и его установки;
• стаж водителя;
• ограниченность или неограниченность страховки для иных лиц;
• мощность двигателя;
• основная территория вождения: в крупных городах с интенсивным движением риск ДТП значительно больше, чем в периферийных населенных пунктах.

Окончательная стоимость определяется путем умножения коэффициентов и тарифа. Для водителей, который ежегодно обновляют полис ОСАГО и не попадают в ДТП, предусмотрена скидка в размере 5 %.

Санкции и ДТП

Если произошла авария, в ходе которой пострадало имущество или жизнь другого участника, а у виновника не оформлено ОСАГО, то возможны следующие варианты развития событий:

• стороны договорились на месте о порядке возмещения без вызова ГИБДД и подписали европротокол;
• стороны не договорились о возмещении расходов, вызвали полицейских и оформили ДТП в участке в присутствии автоинспекторов — с изданием постановления и подписанием протокола; при этом виновник согласился возместить материальный и моральный вред пострадавшему;
• виновник не согласился компенсировать ущерб, и пострадавший подал на него исковое заявление в суд; суд определил меру компенсации принудил виновника выплатить истцу деньги, либо — отказал по иску;
• виновник покинул место происшествия; в таком случае пострадавший подает на него в розыск; если его удастся найти, то он будет привлечен сразу к нескольким статьям ответственности; если виновного не удалось найти, Союз автостраховщиков России компенсирует пострадавшему часть или полную сумму расходов.

Что касается штрафов:

• 800 рублей — при езде без оформления ОСАГО; если оплатить его в первые 20 дней, то — 400 рублей; если не уплатить в первые 2 месяца, то 1600 рублей;
• 500 рублей — при отсутствии полиса в машине при остановке полицейским; если оплатить в первые 20 дней, то 250 рублей; если просрочить, то 1000 рублей.

Оплатить неустойку можно в банке, а также через интернет.

Пожалуйста, оцените этот материал!

(23 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...