Что такое лизинг? 3 основных операции и нюансы лизингового договора на машину

Суть лизинга

Лизинг – это гибрид аренды и кредитования. В сделке участвуют продавец, покупатель и посредник, то есть лизинговая компания. Продавца и товар выбирает покупатель, лизингодатель не имеет права навязывать ему это решение.

При покупке машины с помощью лизинга её стоимость складывается из реальной цены, маржи посредника и в некоторых случаях надбавок за страхование или обслуживание.

После заключения договора лизингодатель приобретает выбранный автомобиль и передаёт его покупателю. Тот выплачивает первичный взнос в размере 20 – 50 % от общей стоимости товара, затем в течение оговорённого срока совершает ежемесячные платежи.

Они могут быть:

• аннуитетными: сумма остаётся неизменной на протяжении всего периода и обычно составляет 5 – 6 % от стоимости машины;
• регрессивными: каждая новая выплата меньше предыдущей;
• сезонными, то есть привязанными к особенностям бизнеса покупателя – например, если был приобретён автобус для перевозки туристов.

Чаще всего договор заключается на 5 лет. Минимальный срок – 1 год, максимальный – не больше амортизационного периода автомобиля, чаще всего 70 – 80 % от этого срока.

Иногда поставщиком товара выступает сама лизинговая компания.

Отличия от аренды и кредита

Главные отличия лизинга от аренды:

• покупатель сам выбирает машину;
• требуется подтверждение платёжеспособности;
• возможен выкуп автомобиля;
• более долгий срок действия договора по сравнению с арендой;
• необходим первичный взнос.

Теперь рассмотрим, чем отличаются кредит и лизинг.

1. Заключение договора лизинга требует меньшего числа документов (читайте также, что такое ПТС). Для него не нужен залог.
2. В большинстве случаев до момента выкупа автомобиль остаётся собственностью лизинговой компании, а значит, не требует оплаты налога на имущество. Если транспорт всё же перешёл на баланс покупателя, налог снижается за счёт ускоренной амортизации.
3. Во время действия договора автомобиль нельзя продать, сдать в аренду, вывезти за границу, тюнинговать или модернизировать без согласия компании.
4. До выкупа машину нужно регулярно предоставлять специалистам фирмы для прохождения техосмотра.
5. Лизинг предусматривает более гибкие условия рассрочки, однако из-за задержки очередного платежа машину могут изъять без разбирательств и возврата уже выплаченной суммы.
6. В зависимости от условий договора субъектом страхования может выступать как покупатель, так и лизингодатель. Иногда компания берёт на себя и расходы по обслуживанию авто.

Обратите внимание, что лизинг может оказаться как дороже, так и дешевле кредита или аренды. Всё зависит от условий компании, специальных акций и т. д.

Основные разновидности

Существует несколько видов лизинга.

Финансовый

Этот вид лизинга подразумевает, что клиент выкупит автомобиль. Сумма финальной оплаты указывается в договоре – это остаток общей стоимости машины после первоначального взноса и ежемесячных выплат.

Оперативный

Выкуп не предусмотрен, в итоге машина возвращается к лизингодателю. Часто такой метод используют владельцы автопарков, что позволяет регулярно обновлять транспортную базу.

Этапы лизинговой операции

Рассмотрим, какие шаги нужно проделать для получения машины в лизинг.

Выбор объекта

Автомобиль выбирают исходя из своих предпочтений и возможностей. Машина может быть грузовой, легковой, сельскохозяйственной, строительной и т. д. Лизинговые компании допускают приобретение как нового транспорта, так и бывшего в использовании не более 10 лет и находящегося в отличном состоянии.

Изучение условий

Перед тем, как заключать с лизингодателем договор, изучите следующие позиции:

• сумму начального взноса;
• график и размеры регулярных платежей;
• условия страховки;
• условия технического обслуживания машины во время срока договора;
• условия окончания сделки.

Некоторые компании предлагают лизинг с нулевым стартовым взносом, однако специалисты рекомендуют проявлять в таких случаях особую осторожность. В то же время, если первоначальный взнос составляет более 50 % от стоимости авто, налоговые службы могут расценить такую сделку как продажу с рассроченным платежом.

Решение со стороны компании принимается на основании нескольких показателей, в первую очередь финансовой состоятельности клиента.

Составление договора

Основные документы, которые нужны для заключения сделки физическому лицу:

• заявка;
• копия паспорта;
• копия водительского удостоверения или загранпаспорта;
• заверенная копия трудовой книжки или другого документа, подтверждающего занятость;
• справка о доходах, заполненная по форме лизингодателя.

Индивидуальный предприниматель должен предоставить:

• копию всех страниц паспорта;
• копии свидетельства об открытии ИП и регистрации в налоговых органах;
• копию налоговой декларации за 4 последних отчётных периода, заверенную работником налоговой инспекции;
• справку из банка с указанием оборотов по расчётному счёту за последний год, причём каждый месяц должен быть расписан отдельно.

В некоторых случаях компания может запросить и другие документы.

Первый взнос и поставка имущества

После заключения договора и выплаты первого взноса компания приобретает выбранный автомобиль и передаёт его покупателю.

Обратите внимание: в случае несоответствия автомобиля требованиям или его задержки из-за проблем поставщика ответственность несёт та сторона, которая выбирала товар, то есть чаще всего покупатель. Он может обратиться с претензиями к производителю или прежнему хозяину, но не к посреднику.

https://www.youtube.com/watch?v=-MizlxoTtsk

Вывод

Как видим, лизинг имеет как преимущества, так и недостатки по сравнению с арендой или кредитом. Во многих случаях наиболее выгодной оказывается именно эта форма приобретения автомобиля.

Пожалуйста, оцените этот материал!

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...