Добро пожаловать на MotorsGuide.ru! Наше интернет-издание – это неиссякаемый источник новостей из мира автомобилей, обзоров и тест-драйвов новинок отечественной и зарубежной автопромышленности, а также полезных советов по уходу за «железным конём». Итак, поехали!

Что такое лизинг? 3 основных операции и нюансы лизингового договора на машину

Лизинг – удобная альтернатива покупке автомобиля в кредит или его аренде. Прежде такой способ использовали в основном большие компании, но в последнее время он становится всё популярнее и у физических лиц. Давайте узнаем, что такое лизинг, какие нюансы нужно учитывать перед заключением подобной сделки.

Суть лизинга

Лизинг – это гибрид аренды и кредитования. В сделке участвуют продавец, покупатель и посредник, то есть лизинговая компания. Продавца и товар выбирает покупатель, лизингодатель не имеет права навязывать ему это решение.

Суть лизинга

При покупке машины с помощью лизинга её стоимость складывается из реальной цены, маржи посредника и в некоторых случаях надбавок за страхование или обслуживание.

После заключения договора лизингодатель приобретает выбранный автомобиль и передаёт его покупателю. Тот выплачивает первичный взнос в размере 20 — 50 % от общей стоимости товара, затем в течение оговорённого срока совершает ежемесячные платежи. Они могут быть:

  • аннуитетными: сумма остаётся неизменной на протяжении всего периода и обычно составляет 5 — 6 % от стоимости машины;
  • регрессивными: каждая новая выплата меньше предыдущей;
  • сезонными, то есть привязанными к особенностям бизнеса покупателя – например, если был приобретён автобус для перевозки туристов.

Чаще всего договор заключается на 5 лет. Минимальный срок – 1 год, максимальный – не больше амортизационного периода автомобиля, чаще всего 70 — 80 % от этого срока.

В конце оговорённого периода лизингополучатель имеет право выкупить машину.
Услуги лизинговой кампании

Иногда поставщиком товара выступает сама лизинговая компания.

Отличия от аренды и кредита

Главные отличия лизинга от аренды:

  • покупатель сам выбирает машину;
  • требуется подтверждение платёжеспособности;
  • возможен выкуп автомобиля;
  • более долгий срок действия договора по сравнению с арендой;
  • необходим первичный взнос.

Теперь рассмотрим, чем отличаются кредит и лизинг:

  1. Заключение договора лизинга требует меньшего числа документов. Для него не нужен залог.
  2. В большинстве случаев до момента выкупа автомобиль остаётся собственностью лизинговой компании, а значит, не требует оплаты налога на имущество. Если транспорт всё же перешёл на баланс покупателя, налог снижается за счёт ускоренной амортизации.
  3. Во время действия договора автомобиль нельзя продать, сдать в аренду, вывезти за границу, тюнинговать или модернизировать без согласия компании.
  4. До выкупа машину нужно регулярно предоставлять специалистам фирмы для прохождения техосмотра.
  5. Лизинг предусматривает более гибкие условия рассрочки, однако из-за задержки очередного платежа машину могут изъять без разбирательств и возврата уже выплаченной суммы.
  6. В зависимости от условий договора субъектом страхования может выступать как покупатель, так и лизингодатель. Иногда компания берёт на себя и расходы по обслуживанию авто.

Обратите внимание, что лизинг может оказаться как дороже, так и дешевле кредита или аренды. Всё зависит от условий компании, специальных акций и т. д.

Основные разновидности

Существует несколько видов лизинга.

Финансовый

Этот вид лизинга подразумевает, что клиент выкупит автомобиль. Сумма финальной оплаты указывается в договоре – это остаток общей стоимости машины после первоначального взноса и ежемесячных выплат.

Оперативный

Выкуп не предусмотрен, в итоге машина возвращается к лизингодателю. Часто такой метод используют владельцы автопарков, что позволяет регулярно обновлять транспортную базу.

Этапы лизинговой операции

Рассмотрим, какие шаги нужно проделать для получения машины в лизинг.

Этапы лизинговой операции

Выбор объекта

Автомобиль выбирают исходя из своих предпочтений и возможностей. Машина может быть грузовой, легковой, сельскохозяйственной, строительной и т. д. Лизинговые компании допускают приобретение как нового транспорта, так и бывшего в использовании не более 10 лет и находящегося в отличном состоянии.

Для выбора лизингодателя прочитайте отзывы о компаниях и образцы их типовых договоров, если они есть в открытом доступе.

Изучение условий

Перед тем, как заключать с лизингодателем договор, изучите следующие позиции:

  • сумму начального взноса;
  • график и размеры регулярных платежей;
  • условия страховки;
  • условия технического обслуживания машины во время срока договора;
  • условия окончания сделки.

Некоторые компании предлагают лизинг с нулевым стартовым взносом, однако специалисты рекомендуют проявлять в таких случаях особую осторожность. В то же время, если первоначальный взнос составляет более 50 % от стоимости авто, налоговые службы могут расценить такую сделку как продажу с рассроченным платежом.

Выбор автомобиля

Если предложенный компанией формат вас устраивает, следует подать заявку на предоставление услуг.

Решение со стороны компании принимается на основании нескольких показателей, в первую очередь финансовой состоятельности клиента.

Составление договора

Основные документы, которые нужны для заключения сделки физическому лицу:

  • заявка;
  • копия паспорта;
  • копия водительского удостоверения или загранпаспорта;
  • заверенная копия трудовой книжки или другого документа, подтверждающего занятость;
  • справка о доходах, заполненная по форме лизингодателя.

Индивидуальный предприниматель должен предоставить:

  • копию всех страниц паспорта;
  • копии свидетельства об открытии ИП и регистрации в налоговых органах;
  • копию налоговой декларации за 4 последних отчётных периода, заверенную работником налоговой инспекции;
  • справку из банка с указанием оборотов по расчётному счёту за последний год, причём каждый месяц должен быть расписан отдельно.

В некоторых случаях компания может запросить и другие документы.

Составление договора

Первый взнос и поставка имущества

После заключения договора и выплаты первого взноса компания приобретает выбранный автомобиль и передаёт его покупателю.

Обратите внимание: в случае несоответствия автомобиля требованиям или его задержки из-за проблем поставщика ответственность несёт та сторона, которая выбирала товар, то есть чаще всего покупатель. Он может обратиться с претензиями к производителю или прежнему хозяину, но не к посреднику.

Исключение составляют случаи, когда выбором товара занимался лизингодатель либо он сам является продавцом.

Вывод

Как видим, лизинг имеет как преимущества, так и недостатки по сравнению с арендой или кредитом. Во многих случаях наиболее выгодной оказывается именно эта форма приобретения автомобиля.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Андрей Чёрный
Андрей Чёрный, Журналист 50 статей на сайте
Авто - моя страсть. Люблю узнавать и писать об автомобилях.
1 комментарий к статье «Что такое лизинг? 3 основных операции и нюансы лизингового договора на машину»
  1. Основными видами лизинга, признанными во всем мире, являются финансовый лизинг и оперативный лизинг, а критериями для такого разграничения служат срок использования оборудования и объём обязанностей лизингодателя.

Напишите Ваш комментарий