Добро пожаловать на MotorsGuide.ru! Наше интернет-издание – это неиссякаемый источник новостей из мира автомобилей, обзоров и тест-драйвов новинок отечественной и зарубежной автопромышленности, а также полезных советов по уходу за «железным конём». Итак, поехали!

Где взять выгодный кредит на покупку автомобиля? 5 возможных решений

Последнее обновление статьи:

Перед человеком, решившим приобрести автомобиль, обязательно встаёт вопрос о том, где взять деньги на столь дорогую покупку. Откладывать с каждой зарплаты — это разумный вариант, но очень длительный. Большинство водителей предпочитают брать кредит на покупку автомобиля. Однако и в этом варианте есть много нюансов и подводных камней, с которыми стоит разобраться.

Разновидности банковских кредитных программ

Как и при любом виде кредитования, финансовые учреждения предлагают большой выбор кредитных программ для покупки авто с различными условиями. Так, можно взять кредит на автомобиль, заплатив при этом первоначальный взнос, но в некоторых банках это совершенно необязательно. Вместо этого банки настоятельно рекомендуют оформить КАСКО.

Есть кредитные программы, предусматривающие внесение залога в виде самого автомобиля или ПТС. Выбор очень большой, поэтому перед тем, как приобретать автомобиль, лучше детально изучить все условия, чтобы не переплачивать.

Дополнительно рекомендуем прочитать статью нашего эксперта о том, как накопить на машину в короткие сроки.

Также советуем прочитать статью нашего специалиста, посвящённую тому, как купить автомобиль с рук без проблем и переплат.

Потребительский кредит

Это самый популярный вид кредитования, при этом, по мнению потребителей, являющийся и самым выгодным. Суть его в том, что заёмщик получает денежные средства наличными и может тратить их по своему усмотрению. Суммы таких кредитов могут достигать 4 млн рублей и выше. При этом процентная ставка тоже довольно приемлемая.

Среди основных преимуществ такого приобретения автомобиля стоит выделить следующие:

  • автодилеры часто делают большие скидки и хорошие подарки покупателям, которые рассчитываются наличными;
  • не нужно приобретать дорогостоящий полис КАСКО, что позволит сэкономить существенную сумму;
  • можно выбрать автомобиль в любом понравившемся салоне, поскольку нет привязанности к банку;
  • автомобиль сразу становится собственностью покупателя, поскольку не обременён банковским залогом.

Несмотря на такое количество преимуществ, в приобретении машины таким способом есть и негативные стороны. Одной из них является то, что для получения большой суммы в кредит потребуются поручители или залог, а также большое количество других документов. Некоторые банки могут потребовать обязательное поручительство от работодателя. Таким образом, для людей, получающих зарплату в конвертах, или пенсионеров такой вид кредитования сильно усложняется.

Можно оформить кредит наличными в различных финансовых учреждениях, которые не являются банковскими организациями. Такой вид кредитования не требует большого количества документов, но проценты по нему очень высокие. Рассматривать такой вариант стоит в последнюю очередь.
Потребительский кредит

Особенности автокредитования

Это разновидность целевого кредитования, которое позволяет взять кредит на покупку автомобиля. Преимуществом такого кредита считается то, что нет необходимости искать поручителей и собирать огромную кипу документов от начальства. Для такого вида кредитования существуют льготные программы, которые могут значительно сэкономить бюджет.

Если говорить о недостатках, то они такие:

  • обязательно нужно вносить первоначальный взнос, который в некоторых банках может достигать 70 %, но при таком взносе обычно снижается процентная ставка (стандартный первый взнос составляет 30 — 40 %);
  • при подаче документов в банк заёмщик уже должен знать, какой автомобиль он хочет приобрести — это означает, что после выдачи кредита купить другую машину не получится;
  • можно приобрести машину только в том автосалоне, с которым сотрудничает выбранный банк;
  • при оформлении автокредита обязательно нужно делать КАСКО, при этом оплачивать полис придётся каждый год, на протяжении всего действия кредитного договора — а это очень большие расходы;
  • до момента окончания кредитного договора автомобиль находится под обременением банка, что запрещает его продажу при необходимости.

Банки также дают возможность купить не только новый, но и подержанный автомобиль. Приобрести машину с пробегом можно как в специализированных салонах, так и у частного лица, но в любом случае транспортное средство должно соответствовать следующим требованиям:

  • возраст иномарки не должен превышать 10 лет, отечественных машин — 5 лет;
  • стоимость автомобиля не должна превышать 1,5 млн рублей;
  • вес транспортного средства должен быть менее 3,5 тонн;
  • пробег машины не должен превышать 50 тыс. км для машин отечественного производства, и 100 тыс. км — для зарубежных автомобилей.

Особенности автокредитования

Автокредит с господдержкой

Для поднятия продаж отечественных автомобилей государством была предусмотрена специальная программа кредитования. Воспользоваться ею могут все жители России. Эта программа представляет собой обычный автокредит с пониженной процентной ставкой. В этом случае малую часть процентов компенсирует государство.

Такой вид кредитования действует только для автомобилей, которые выпускаются на территории России. Это весь модельный ряд марок Иж, Лада, УАЗ, ГАЗ. В программе также участвуют некоторые автомобили марок Шевроле, КИА, Фиат, Форд, Шкода, Рено и Хёндэ. Для того, чтобы приобрести эти автомобили с помощью поддержки государства, достаточно сказать об этом в банке при оформлении документов.

Более подробную информацию о том, как получить льготный кредит на автомобиль с господдержкой, читайте в статье нашего автора.

Оформление кредита у дилера

По сути, это тот же автокредит, который предоставляют те же банки. Различие заключается в том, что всё оформляется в одном месте. Это означает, что нет необходимости выбирать автомобиль в салоне, потом оформлять кредит в банке, а потом опять идти к дилеру. Это существенно экономит время. При оформлении кредита непосредственно у дилера можно получить различные бонусы.

Недостатками такого кредита можно назвать то, что этот способ нельзя назвать экономным. Поскольку дилер работает с определёнными банками и страховыми компаниями, их услуги могут предоставляться далеко не на самых выгодных условиях.

В последнее время большой популярностью пользуются специальные программы кредитования, которые предлагают автосалоны. Самыми распространёнными из них являются программы trade-in и buy-back.

Услуга Тrade-in

Этот вид кредитования подойдёт тем, у кого есть старый автомобиль, который можно обменять на новый. Суть программы заключается в том, что в качестве первого взноса будет выступать стоимость старой машины.

Достоинством такого кредита является то, что нет необходимости продавать самостоятельно старое транспортное средство. Это экономит очень много времени. Минус также существенный: обычно дилеры оценивают старый автомобиль значительно ниже рыночной стоимости, поэтому для тех, кто хочет сэкономить бюджет, этот способ не подойдёт.

Также советуем внимательно изучить статью, в которой подробно рассказывается о том, что такое трейд ин в чём преимущества этой процедуры.

Обратный выкуп по Вuy-back

Это программа обратного выкупа, она больше всего подойдёт для тех, кто привык идти в ногу со временем, регулярно покупая  новые автомобили. Этот способ представляет собой обычное кредитование, но со сниженными сроками (не более 3 лет) и отложенным  платежом. Это означает, что в конце кредитного договора остаётся еще до 40% неоплаченного кредита. Эту сумму заёмщик может погасить сразу и оставить транспортное средство себе, а может разбить на новый кредит. Во втором случае очевидна значительная переплата за счёт новых процентов.

Оформление автокредита у автодилера

Этот вид автокредитования популярен за счёт того, что после окончания кредитного договора приобретённый автомобиль можно продать в том же салоне, погасив отложенный платёж. Оставшаяся сумма при этом пойдёт на оплату первого взноса за покупку нового автомобиля.

Преимущества такого кредита очевидны:

  • значительно меньшая сумма ежемесячного платежа за счёт отложенного взноса;
  • возможность продажи авто до завершения срока действия кредитного договора;
  • необязательно оформлять приобретение нового автомобиля после погашения отсроченного платежа, поэтому деньгами можно распоряжаться по своему усмотрению.

Если говорить о недостатках, то можно выделить такие:

  • обязательное оформление КАСКО и ОСАГО;
  • можно обслуживать машину только у партнёров автосалона;
  • приобретение автомобиля таким образом напоминает замкнутый круг, поскольку покупатель, по сути, превращается в постоянного должника.
Хотите приобрести автомобиль в рассрочку, но не знаете, в чём особенности этой процедуры? Читайте статью нашего специалиста.

Автолизинг вместо рассрочки

Эта услуга в последние годы начинает пользоваться спросом у жителей России, поскольку для её оформления не требуется собрать большое количество документов, и отсутствует первоначальный взнос.

Автолизинг — это долгосрочная аренда автомобиля. Преимуществом такой сделки является то, что можно выбрать абсолютно любую машину, которую приобретёт лизинговая компания, или одну из тех, которые есть в наличии. При этом не нужно покупать дорогостоящих страховых полисов, и ежемесячная оплата намного ниже, чем по самому выгодному договору.

После завершения срока действия договора с лизинговой компанией можно выкупить автомобиль или продлить договор, если в этом есть необходимость. Такой способ обзавестись транспортным средством подойдёт тем, кто не планирует приобретать автомобиль, но нуждается в нём по различным причинам.

Более подробную информацию о том, что такое лизинг и каковы особенности этой процедуры, читайте в статье нашего специалиста.

Основные условия

Несмотря на такое разнообразие способов приобрести авто, условия для получения кредита на покупку машины везде похожи. Потенциальный заёмщик должен полностью соответствовать следующим требованиям:

  • постоянная прописка в Российской Федерации, часто — в радиусе действия кредитующей организации;
  • заёмщик должен быть совершеннолетним, но не старше 65 лет;
  • официальное трудоустройство на последнем месте работы не ранее, чем за 3 месяца до обращения в банк;
  • наличие подтверждённого дохода, который позволяет выплачивать кредит;
  • положительная история по предыдущим кредитам.

Этот перечень может меняться в каждом банке и в каждой конкретной ситуации. Некоторые организации могут уменьшать или, наоборот, увеличивать список обязательных требований на своё усмотрение.

Необходимые документы

Для оформления кредита на приобретение автомобиля список документов стандартный, как и для любого другого вида ссуды. В него входят общегражданский паспорт, СНИЛС, заверенная у нотариуса копия трудовой книжки, справка о доходах. Для того, чтобы воспользоваться автокредитом на каких-то льготных условиях, или для большей вероятности получения положительного решения от банка, можно предоставить диплом из учебного заведения, военный билет, удостоверение пенсионера, свидетельство о пенсионном страховании и прочие документы.

Необходимые документа для кредита

Процентная ставка

Основной характеристикой любого кредита является процентная ставка. Именно по этому параметру заёмщики зачастую принимают окончательное решение о том, где взять самый выгодный кредит на покупку авто. Для кредитов на авто, процент переплат во всех банках колеблется от 12 до 25 % в год. Обязательным условием для всех банков является приобретение КАСКО, ОСАГО или другое дорогостоящее страхование, которое значительно повышает процент переплаты по кредиту.

Ниже представлена таблица, которая поможет детальнее разобраться с условиями кредитования от самых популярных банков.

Название банкаСтавка по процентамМаксимальная суммаСрок кредитования
Альфа-банкот 12 % в годдо 3 000 000 рублейдо 60 месяцев
ОТП Банк11,5 % годовыхдо 750 000 рублейне более 5 лет
Восточный экспресс-банк15 % в годне больше 500 000, при наличии справки о доходах1−3 года
Уральский банк реконструкции и развитияот 15 % годовыхдля клиентов банка доступна сумма до 1 000 000 рублейдо 3 лет
Совкомбанкрассчитывается индивидуальнодо 400 000 рублейдо 5 лет
Ренессанс КредитОт 11,9 %не более 700 000 рублейдо 60 месяцев
ВТБОт 14,9 % годовыхдо 3 000 000не больше 7 лет

Все банки принимают решения по условиям кредитования, исходя из конкретных ситуаций заёмщика. Если заёмщик неполностью соответствует какому-либо пункту обязательных условий, то его процентная ставка может увеличиться, или снизится максимально возможная сумма для получения. Так финансовые организации страхуют себя от невозврата кредитных средств.

Покупка автомобиля в кредит

Вывод

Перед тем, как обращаться в банк или автосалон за получением кредита, необходимо изучить все условия предоставления этой услуги. Это поможет сохранить семейный бюджет и полностью насладиться покупкой.

Сейчас практически все банковские организации и дилеры имеют официальные сайты в интернете, на которых описаны все условия оформления кредита. На сайте можно также подать заявку на получение кредита и получить предварительное решение онлайн или в виде SMS-сообщения на указанный телефон. Это поможет сэкономить не только денежные средства, но и время.

Пожалуйста, оцените этот материал!
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (5 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Денис Ларин
Денис Ларин, Автожурналист 72 статей на сайте
Люблю писать об автомобилях и всём, что с этим связано.
2 комментариев к статье «Где взять выгодный кредит на покупку автомобиля? 5 возможных решений»
  1. В ситуации с автокредитами нужно очень много считать, чтобы выйти на правильное решение. Базовая проблема здесь очевидна — что лучше КАСКО + автокредит или ОСАГО + потребительский займ. Я пока не могу для себя принять решение.

  2. У нас в городе Терминал Моторс салон предлагает скидку 20% семьям с одним ребёнком, у кого это первый автомобиль. Довольно хорошее предложение. Покупка у дилеров немного получится по завышенной цене, чем просто взять с рук, но чуть больше зато гарантий.

Напишите Ваш комментарий