Содержание статьи
Автокредитование, как и другие программы получения заемных средств, имеет достаточно широкое распространение и популярность. Каждая банковская или микрофинансовая организация предлагает свои, индивидуальные требования и условия, что приводит клиентов в замешательство – как же выбрать нужное. Сегодня речь пойдет об автокредитовании от Совкомбанка – банка, который уже длительное время существует на рынке, завоевал доверие своих клиентов.
Автокредитование от Cовкомбанка: подробные условия
Автокредит от Совкомбанка имеет отличительные условия. К настоящему времени клиенты могут получить денежные средства двумя путями: прямая выдача наличных денежных средств «на руки» для приобретения транспорта или безналичный перевод на счет дилерского центра.
Единственный нюанс для обеих ситуаций – кредитор требует обязательное наличие залога. Банк должен быть уверен, что клиент вернет взятую сумму. Поэтому приобретаемый автомобиль является не только предметом сделки, но и залогом. Клиент оставляет паспорт технического средства (ПТС) на хранение банковской организацией до полного погашения задолженности.
Общие условия оформления автокредита
Взять автокредит в Совкомбанке может не каждый. Организация выдвигает следующие общие условия и требования к клиентам:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- возраст от 22 до 85 лет. Единственный нюанс – 85 лет – это максимальный возраст к дате погашения задолженности. Если по графику рассрочки последний платеж приходится на 86 лет, кредитование не будет одобрено;
- официальная занятость: стаж работы должен составлять не менее 4 месяцев;
- проживание в области, где расположен банк. Житель Оренбурга, например, не может получить ссуду в Самаре и т.п.;
- наличие сотового телефона или рабочего, домашнего.
Данные требования актуальны на 2019 год. Каждый пункт должен быть подтвержден соответствующим документом. Но банк не требует справку о доходах. Только в случаях, когда клиент хочет получить достаточно длительный срок рассрочки, большую сумму или низкую процентную ставку.
Основные преимущества автокредитования
Банковские организации готовы предложить различные программы для получения заемных средств. Все их можно разделить на две большие группы: целевые и нецелевые. К первой, целевой, и относится автокредитование. Денежные средства выдаются строго на приобретение автотранспортного средства. Такая система считается более выгодной, чем целевая. Объясняется это следующими преимуществами:
- Возможность приобрести автотранспортное средство без накоплений. Совкомбанк предоставляет автокредит без первоначального взноса.
- Быстрота одобрения, оформления. Обычно кредитный договор заключается за один визит. Опытный банковский менеджер сразу оформит необходимые документы, расскажет о порядке погашения задолженности, комиссионных выплатах при просрочке.
- Выгодные условия кредитования. Это главное преимущество, характерное для целевых видов займа. Обычно клиентам предлагается пониженная процентная ставка или увеличенный срок выплат.
- Минимальный набор документов. Их перечень будет приведен в отдельном пункте статьи, но он значительно урезан, если сравнивать с другими видами кредитования.
- Индивидуальный план выплат. В зависимости от материального положение клиента банк предложит различные схемы выплат.
Популярность автокредитования во многом объясняется данными преимуществами. Но наравне с ними необходимо учесть и недостатки.
Недостатки автокредитования
К минусам автокредитования можно отнести:
- Высокая переплата, которая может достичь 50% от суммы первоначального займа.
- В случае потери платежеспособности машина будет передана банку. Получается, клиент останется без денег и автотранспортного средства.
- Автомобиль остается у банка до полного погашения задолженности. Его нельзя продать, подарить, переписать на другого владельца.
- Страховой полис КАСКО стоит намного больше для кредитных случаев. Учитывая, что его стоимость добавлена к сумме займа, для клиента это дополнительная, хоть и неявная статья расходов.
Кроме того, Совкомбанк может не одобрить более низкую процентную ставку, если место работы клиента, его доход не подтверждены или вызывают сомнения.
Программы автокредитования Совкомбанка
Совкомбанк предлагает несколько различных программ получения кредитных средств на приобретение автотранспортного средства. Они отличаются по основным условиям, требованиям к клиенту и автомобилю. Рекомендуется внимательно изучить каждую из них, постараться подобрать наиболее оптимальную, выгодную. Помочь определиться могут менеджеры банковской организации. Они составят график погашения по каждой из программ. Это позволит определить наиболее удобный срок рассрочки, выявить ситуацию, переплата по которой наименьшая.
Рассмотрим три программы кредитования от Совкомбанка.
Классический автокредит
Классический автокредит предлагает клиентам получение денежных заемных средств на приобретение нового автотранспортного средства в салоне, который сотрудничает с Совкомбанком. Полный список таких организаций указан на официальном сайте банковской организации. К настоящему времени он насчитывает порядка 200 позиций по всей территории России.
Процентная ставка, предлагаемая по классическому автокредиту, зависит от наличия и суммы первоначального взноса, срока рассрочки, приобретаемого автомобильного средства, его характеристик:
Ставка | Наличные/ перевод на счет дилерского центра | Автомобиль | Максимальная сумма |
15-20% | Наличные | Новый из дилерского центра | До 500 тысяч рублей |
20-30 | Наличные/перевод | Новый из дилерского центра | Свыше 500 тысяч рублей |
Хотя наличие первоначального взноса не является обязательным условием, он способен значительно снизить ставку по кредиту.
Программа «Из рук в руки»
Программа разработана для клиентов, желающих приобрести подержанное автотранспортное средство (БУ) у другого физического лица. После подбора необходимой машины клиент обращается к сотрудникам филиала банка, предоставляет заявление, пакет необходимых документов.
Условия предоставления займа для программы «Из рук в руки»:
- сумма кредита от 100 тысяч до 1 миллиона рублей;
- максимальный срок кредитования – 60 месяцев;
- средний процент по кредиту – 19%;
- отсутствие первоначального взноса.
Следует знать, что Совкомбанк проверяет стоимость приобретаемой машины на рынке, поэтому получить больше, чем обычная цена, не удастся.
Программа «АвтоСтиль Особый»
Совкомбанк активно сотрудничает с различными дилерскими центрами, отечественными и зарубежными, готовыми предложить как новые, так и подержанные автомобили. К настоящему времени действующими партнерами являются:
- Hyundai;
- АвтоВАЗ;
- Субару;
- Лада;
- KIA;
- Chery;
- УАЗ;
- ГАЗ;
- Лифан.
Кредитование в данном случае оформляется в самом дилерском центре. Процентная ставка будет зависеть марки выбранного автомобиля, его технических характеристик, суммы первоначального взноса, наличия страхового полиса и пакета документов.
Как оформить автокредит Совкомбанка?
Кредитный договор заключается между банком или дилерским центром и клиентом. Для этого необходимо лично явиться в ближайший филиал, предоставить необходимый пакет документов. Менеджер проверит подлинность предоставленных бумаг, оформит необходимые соглашения. Главная задача клиента – внимательно изучить все бумаги, уточнить все интересующие вопросы. После подписания договора исправить что-либо будет практически невозможно.
Какие документы нужны
Пакет документов устанавливается в зависимости от типа кредитования. Перечень приведен в следующей таблице:
Классический | «Из рук в руки» | «АвтоСтиль Особый» |
Дополнительно могут быть привлечены поручители – ближайшие друзья, родственники. |
Документы от текущего владельца:
|
справка о начислении заработной платы за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ;
|
Порядок оформления
Порядок оформления автокредита имеет следующую последовательность действий:
- сбор необходимого пакета документов;
- составление заявки на получение денежных средств;
- передача документов и заявки менеджеру банка;
- проверка подлинности данных клиента системой безопасности Совкомбанка;
- вынесение решения по заявке: одобрение или отказ;
- заключение кредитного договора, страхового полиса, передача автотранспортного средства под залог.
Если автомобиль приобретается у другого физического лица, то сначала составляется договор купли-продажи с ним, затем кредитный с банком. Специалисты рекомендую проверить оба соглашения у независимых юристов. Это позволит избежать так называемых «подводных камней», неоправданной переплаты.
Возможно ли досрочное погашение кредита?
Порядок досрочного погашения автокредита описывается в договоре, обычно условия следующие:
- досрочное погашение разрешено после определенного периода – обычно через 8-12 месяцев;
- сумма единовременного платежа для досрочного погашения также описывается договором, например, не менее двукратной ежемесячной платы;
- клиент обязан полностью выплатить проценты банку, чтобы закрыть кредитование раньше времени.
Банк охотно идет навстречу добросовестным клиентом, которые вносят платежи своевременно по графику, имеют постоянное место работы, стабильную заработную плату.
Обязательно ли страхование и возможно ли отказаться
Вопрос страхования – наиболее острый при оформлении кредитов, клиентам кажется, что им навязывают заведомо бесполезную услугу. В данном случае это не так. Поскольку машина находится под залогом, является собственностью банка до полного погашения кредита, она должна быть застрахована. Иначе клиенту придется самостоятельно выплачивать штрафы, комиссии, оплачивать ремонт, техническое обслуживание.
А вот от страхования жизни, здоровья можно смело отказываться – эта услуга добровольна.
Каско
Автомобили, приобретаемые по кредитной программе, обязательно должны иметь страховой полис КАСКО. Он оформляется вместе с документами на получение денежных средств. Стоимость свидетельства входит в сумму кредита, что особенно удобно для клиентов – не придется искать дополнительные средства.
Страховое свидетельство оформляется на имя банка, ведь транспортное средство до конца срока рассрочки находится под залогом. Поэтому при возникновении непредвиденных ситуаций денежные средства по страховке получит Совкомбанк.