Авто в лизинг для ИП

Финансовые операции не ограничиваются кредитными манипуляциями. Существуют иные способы приобретения необходимого имущества через третьих лиц. Попробуем разобраться в существующих предложениях на примере лизинговых организаций. Как понять, насколько выгодно обращаться к подобным посредникам?

Автомобиль в лизинг для ИП

Упор приведенного далее материала производится на рассмотрение юридических лиц. Данный сегмент бизнеса имеет некоторую специфику. Следует обозначить, что ИП производят некоторую хозяйственную деятельность. Организовать собственный бизнес без наличия транспорта в современном ритме жизни практически невозможно. При отсутствии средства передвижения рассчитывать на имеющийся бюджет не приходится. Большинство граждан прибегают к помощи банков. Следует оформление кредитных обязательств, не несущих особенной выгоды для владельцев бизнеса. Ежемесячные платежи, высокий процент переплат, необходимость обслуживания автомобиля приносят больше неудобств, нежели комфорта. При наличии нулевого баланса обратиться к помощи банковской компании не получится. Выйти из сложившихся условий помогут услуги современных лизинговых компаний. Выгодные условия объясняются возможностью арендовать необходимое транспортное средство. Следует более подробно рассмотреть понятие лизинга.

Что такое лизинг машин

Автомобильный лизинг представляет собой законную передачу некоего транспорта в пользование юридическим или физическим лицом. Следует сразу отметить, условия для физических лиц отличаются от предложенных юридическим лицам. Обратите внимание на разбор ситуации именно с ИП.

При наличии желания аренды машины составляется договор ограниченного использования транспорта во время оплаченных месяцев. Лизинговое соглашение качественно отличается от простой аренды. Здесь необходимо отметить наличие возможности выкупа авто после окончания срока действия соглашения. Завершение действия договора позволит совершить переоформление средства передвижения. Во время использования машины в рамках соглашения, ТС выступает имуществом лизинговой компании. Фактический пользователь объекта передвижения выступает арендатором. При остановке произведения ежемесячных выплат, утвержденных подписанным сторонами соглашением, машина остается в собственности лизингодателя. Использование транспорта ИП становится невозможным. Произведенные платежи становятся недоступными лизингополучателю. Возврату данные суммы финансовых ресурсов не подлежат. Лизингодатель оценивает подобные выплаты в качестве оплаты арендного использования авто.

Отличия автолизинга от автокредита

Для формирования конкретного понимания описываемой операции необходимо провести параллель между лизингом и кредитом. Рассматривать финансовые операции будем исходя из качественных характеристик:

1. Сумма первоначального взноса при стандартном кредитовании составляет 10-20%. Лизингодатель запрашивает 20-30%.
2. Расходы амортизационные. Автокредитование предполагает стандартный процесс амортизации. При взаимодействии с лизингодателем производится ускоренное начисление амортизации. Благодаря данному процессу наблюдается значительная экономия финансовых ресурсов, расходуемых на налоговые платежи. Данная часть расхода бюджета возлагается на лизингодателя.
3. Налоговые платежи. При использовании кредитного автомобиля, налоги государству оплачивает непосредственный владелец. В случае рассмотрения лизинга, владельцем выступает лизингодатель. В следствие этого факта, налоги оплачивает непосредственно компания за весь период действия договора.
4. Ведение и обслуживание счета. Лизинговые компании не взимают подобные платежи с обратившихся клиентов. Банковские организации активно взимают подобные выплаты с кредитополучателей.
5. Право собственности. До момента полного погашения задолженности, транспортное средство находится на балансе лизингодателя. При осуществлении взаимодействия с банком, собственником и балансодержателем выступает непосредственно ИП.
6. График платежей. Банки стараются подстраиваться под возможности юридического лица. Возможно предоставление отсрочек платежей, предоставление гибкого графика. Лизингодатель предоставляет ужесточенные условия для погашения задолженности. Малейшая задержка приведет к аннулированию соглашения, изъятию машины.
7. НДС. Кредитополучатель возмещает НДС единовременно после оформления договора, совершения покупки транспорта. Лизингополучатель оплачивает НДС с каждого произведенного платежа, установленного действующим договором.

Условия лизинга автомобиля для ИП

Получение автотранспорта для предприятия связано с исполнением выдвигаемых требований лизинговой компании. Оговариваемые требования выступает некоторого рода гарантией от бизнесмена лизинговой компании. Рассмотрим подробно каждый пункт составляемого между сторонами договора. Необходимо уделить внимание предоставленным тезисам.

Требования к клиенту

Представитель малого бизнеса, обращающийся к помощи лизинговой компании, должен соответствовать определенному списку требований. Для начала сотрудничества проверяется деятельности юридического лица. Особенное внимание уделяется продолжительности осуществления коммерческой деятельности на существующем рынке. минимально допустимый период времени работы составляет 6-12 месяцев. Производимая деятельность должна быть устойчивой. Важная часть производимой проверки уделяется получаемому в процессе работы доходу. Финансовых ресурсов должно хватать для погашения ежемесячных лизинговых платежей. Возраст обратившегося лица, являющегося индивидуальным предпринимателем, должен быть выше 21 года. Некоторые компании принимают заявки от лиц, старше 23 лет. Обязательно наличие статуса платежеспособного клиента. Недопустимо наличие плохой кредитной истории.

Требования к транспортному средству

Будущие клиенты лизинговых компаний должны быть готовы к немаловажному факту. При наличии желания приобретения подержанного автомобиля, лучше обращаться к помощи банка. Лизинговые компании зачастую рассматривают в качестве объекта для соглашения новый автомобиль. Данное правило выступает довольно выгодным для обоих сторон. Автомобильный дилер предоставляет гарантии, касающиеся дальнейшего использования машины. Немаловажным фактором выступает последующая амортизация ТС. Если имеется неизменное желание приобретения машины б/у, обратите внимание на более требовательное отношение лизингодателя:

• машина не может находиться в использовании свыше 5 лет;
• потребуется предварительное произведение капитального ремонта транспорта;
• возможно выдвижение требования предоставления действующего договора на обслуживание ТС от предприятия автосервиса.

Возможность рассмотрения иностранного транспорта также присутствует. При необходимости покупки машины от зарубежного изготовителя, запрашивается документ, подтверждающий успешное прохождение таможенного контроля. Лизинговый договор будет подписан без наличия проблем при некоторых условиях. Непременно важно будет получение гарантийного талона на машину от изготовителя. Срок действия талона должен соответствовать длительности существования подписанного соглашения.

Срок лизингового соглашения

Взять легковой автомобиль по условиям лизинга довольно просто. Необходимо соответствие установленным требованием, наличие возможности своевременного внесения ежемесячных платежей. Большинство потенциальных лизингополучателей волнует вопрос, касаемый длительности будущего соглашения. Стандартные правила диктуют возможность подписания договора на 1-5 лет. При существовании подобных условий, имеет смысл говорить об аналогичных условиях, сравнимых с соглашением кредитования. Большее количество месяцев действия договора диктуют возможность уменьшения размера ежемесячных платежей. Для расчета будущих платежей можно дать совет юридическому лицу. Потребуется тщательное прогнозирование имеющихся и потенциальных финансовых возможностей. Следует сначала определить, какую сумму денег компания готова вносить ежемесячно. После потребуется рассчитать наиболее выгодную длительность договора.

Авансовый взнос

Автолизинг подразумевает внесение авансового платежа. Благодаря авансовому платежу лизингодатель понимает, насколько серьезны намерения лизингополучателя. Оценивается непосредственная готовность к плодотворному сотрудничеству между сторонами. Заключение соглашения без внесения первоначального взноса невозможно. Объяснить данную практику довольно легко. Лизингодатель не просто предоставляет машину для использования. Клиент заказывает конкретную модель, удовлетворяющую существующие потребности. Компания после занимается поиском автомобиля, изъявляет купить ТС для последующей передачи лизингополучателю. При наличии автомобиля в автопарке лизинговой организации можно попробовать договориться о подписании договора без внесения первоначального платежа. Но практика показывает огромный процент ситуаций, при которых внесение авансового платежа диктует возможность подписания договора с клиентом.

Процентные ставки и комиссии

В случае получения денежных средств от банковской компании, речь пойдет о наличии процентной ставки. Лизинговое учреждение предоставляет не деньги, а транспорт. При подобном положении вещей, более уместно говорить об удорожании объекта соглашения. Потенциальный клиент будет переплачивать за используемый автомобиль. Объем переплаты находится в прямой зависимости от:

• реализуемой лизингодателем финансовой политики;
• объема внесенного авансового платежа;
• выбранной схемы начисления ежемесячных платежей.

Существует 2 привычных вида расчета: дифференцированный и аннуитетный. Выбрав последний вариант расчета, ИП рискует переплатить около 50% от первоначальной стоимости транспортного средства. Заключение договора последует на максимально возможные 5 лет с годовых процентом 10%. Дополнительно лизингодателем производятся трудоемкие услуги по составлению договора, оплата которых производится клиентом. Обратим внимание читателя на возможность распределения поступивших к лизингополучателю средств. Имеется возможность погашения комиссионного сбора в первую очередь. Произведение подобного распределения организуется вне зависимости он фактического назначения внесенного платежа. Существуют ситуации, когда остаток средств становится меньше предварительно зафиксированного объема регулярного взноса. Клиенты сталкиваются с нежелательными ситуациями при недобросовестном изучении пунктов подписываемого договора.

Пакет необходимых документов

Приобрести машину в лизинг получится после сбора необходимого пакета документации. Посещение выбранной компании приведет к заполнению заявления. Возьмите с собой имеющуюся документацию по действующему бизнесу. Обязательно предоставьте выписку по существующему ежемесячному обороту по счету. Отчетности и подробному анализу подлежат прошедшие 4 налоговые периода. Индивидуальный предприниматель должен предоставить в письменной форме отчет, раскрывающий направления осуществляемой деятельности. Оформление документа производится в свободной форме. Получение одобрения от лизинговой компании подразумевает сбор нового пакета документации:

• паспорта гражданина РФ;
• свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
• информации о кредиторской или дебиторской задолженности;
• подтверждение наличия статуса ИП;
• выписка из ЕГРИП.

Практика показывает возможность предоставления дополнительного пакета документов. Может быть запрошен список контрагентов, поставщиках.

Оформление сделки

Существует установленный алгоритм оформления сделки. будьте готовы к изначальному выбору будущей приобретенной марки авто. Необходимо максимально четко установить модель необходимого транспортного средства. Следующим шагом выступает подбор наиболее удовлетворяющей лизинговой компании. Организации предоставляют качественно отличные условия обслуживания. После совершения выбора необходимо связаться с ведущим специалистом компании для предоставления первичной документации. Получение положительного ответа от лизингового учреждения подразумевает предоставление вторичного пакета документации. Предварительный ответ будет получен при полноценном соответствии выдвигаемым требованиям. После предоставления ценных бумаг, будьте готовы к подробному ознакомлению с условиями подписываемого соглашения. Если приведенные тезисы полностью устраивают клиента, последует подписание договора. Далее необходимо внести авансовый платеж. Лизингодатель произведет покупку или предоставление указанного средства передвижения. Последний, самый важный шаг – внесение обязательных ежемесячных платежей.

Преимущества и недостатки автолизинга для ИП

Для начала попробуем разобраться в имеющихся положительных характеристиках:

• Получить лизинг довольно проще по сравнению с кредитом. Предполагается столкнуться с более лояльным отношением организации к имеющемуся статусу платежеспособности, предоставляемому пакету документации.
• Банковское кредитование более жестко относится к неоплаченным ежемесячным взносам. При возникновении финансовых проблем, можно обратиться к лизингодателю и обговорить изменение существующих условий.
• Упрощенный процесс налогообложения. Следует обратить внимание читателя на обязанности лизингодателя по оплате налоговых сборов. Клиент организации должен будет только своевременно оплачивать действие договора и аккуратно использовать предоставленное транспортное средства.

Лизинг доступен не только для индивидуальных предпринимателей. Обращение к содействию организации доступно физическим лицам. Однако, малому бизнесу представляется действительно выгодным обратиться к помощи лизинговой компании. Обратимся к рассмотрению существующих недостатков:

• Лизингодатель оплачивает не полноценную стоимость автомашины. От клиента требуется внесение внушительного объема первоначального взноса, составляющего около 30%.
• Полученное для активного использования имущество обязательно страхуется. Данная процедура сулит появление дополнительных затрат.
• Лизинговое соглашение подлежит заверению нотариусом. Процедура не бесплатная, стоимость составляет 1% от цены договора.

Обзор лизинговых компаний

Следует точно знать к помощи каких организаций стоит прибегать при наличии желания приобретения авто в лизинг.

1. ВТБ 24. Банковская компания предлагает клиентам оформить договор с ВТБ Лизинг. Ответвление входит в Систему Лизинг 24. Благодаря функционированию организации имеется возможность приобретения автомобилей с пробегом, приобретения машин УАЗ и КАМАЗ. Предложены несколько программ для получения статуса лизингового клиента.

2. Главный банк страны предоставляет возможность сотрудничества с отделением Сбербанк Лизинг. Здесь имеется множество доступных программ, связанных с приобретением ТС для коммерческого использования. Существует возможность приобретения специальной техники и грузового транспорта.

3. Компания Европлан аналогично содействует приобретению машин по условиям лизинга. Рассматриваются варианты предоставления легковых машин, транспорта с пробегом. Для осуществления специализированных целей возможно содействие в приобретении спецтранспорта.

Пожалуйста, оцените этот материал!

(Пока оценок нет)

Загрузка...