Машина в лизинг для физических лиц

Различные виды кредитования становятся всё более популярными за последнее время. Это обусловлено сложной экономической обстановкой в стране, невозможностью быстро накопить большую сумму денежных средств, прочими причинами, связанными с недостатком материальных благ. Банки предлагают клиентам различные схемы, системы, позволяющие приобрести автотранспортное средство. Одни из них более выгодные, другие менее. Одни имеют ряд весомых преимуществ, другие, по большому счету, только недостатки. Сегодня попробуем разобраться, к какой категории относится лизинг.

Как приобрести автомобиль в лизинг физическим лицам? Какие особенности имеет данная услуга? Эти и другие вопросы рассмотрим в данной статье.

Лизинг автомобилей для физических лиц — условия покупки машины в лизинг

Покупка автомобиля – это достаточно серьезный шаг для каждого человека. Такие значительные покупки обычно не совершаются спонтанно. Сначала клиент анализирует рынок, подбирает наиболее подходящее предложение. Причем важную роль здесь играют вовсе не характеристики авто, а его стоимость, ведь далеко не каждый может сразу отдать крупную сумму.

Относительно недавно на российском финансовом рынке появилась новая услуга – автолизинг. К настоящему времени данный вид кредитования имеет достаточную популярность. К лизингу приходят крупные компании, юридические лица на ранних этапах развития. Данный вид уникален тем, что позволяет получить сразу несколько автотранспортных средств. Молодая, начинающая компания может без труда организовать собственный таксопарк, стоянку строительной техники, приобрести корпоративный транспорт. Автотранспортные средства по лизингу не облагаются налогом. Это особенно важно для малого бизнеса.

По мере распространения лизинга по России, он стал доступен не только юридическим, но физическим лицам. Это позволяет клиентам приобретать более дорогие автомобили премиум-класса за меньшие деньги. По статистике за 2016 год лидировала марка Porsche – 30% от всех проданных авто по программе лизинга.

Автолизинг – что это такое

Лизинг авто для физических лиц – это программа долгосрочной аренды транспортных средств, различного специального оборудования, строительной техники с возможностью выкупа по завершении срока действия лизингового договора. Само слово «лизинг» произошло от английского сочетания «to lease» – «сдавать, передавать под аренду». Данный перевод максимально отражает суть программы. Продавец покупает транспортное средство на свои денежные средства. После передает его арендатору под определенный ежемесячный взнос на определенный период. Срок действия лизингового договора приравнивается к периоду амортизации авто, иногда превышает его.

Существует два вида лизинговых программ:

1. Финансовая или выкупная. По окончании срока действия лизингового договора клиент вправе выкупить автотранспортное средство у продавца.
2. Оперативная или возвратная. По окончании срока действия лизингового договора автотранспортное средство возвращается покупателю.

Второй случай практически не используется на территории России. Чего нельзя сказать о первом. Единственное сходство – при обеих ситуациях до конца срока действия договора лизинга автотранспортное средство считается собственностью продавца.

Порядок лизинга регулируется Федеральным Законом №164-ФЗ от 29.10.1998 «О финансовой аренде (лизинге)», он описывает следующие положения:

• амортизацию;
• процентные начисления;
• комиссионные выплаты в случаях неустойки, просрочки платежей, прочих ситуациях, описанных договором;
• порядок определения себестоимости автотранспортного средства;
• прочие факторы, касающиеся страхования имущества, порядка выплат.

Договор лизинга обычно действует от 12 до 48 месяцев. Срок во многом определяется маркой автомобиля, его стоимостью, техническими характеристиками.

Достоинства и недостатки

Покупка авто в лизинг для физических лиц имеет особые преимущества и недостатки. Их необходимо оценить заранее, до принятия решения. Это позволит получить качественную технику за приемлемые деньги.

Покупка автомобиля в лизинг имеет следующие преимущества:

1. Относительно быстрое рассмотрение заявки. Если сравнивать с другими видами кредитования. Особенно непросто получить заемные денежные средства в государственных банках. Там клиентам придется собрать достаточно обширный пакет документов.
2. Относительно невысокая сумма первоначального взноса. Если сравнивать со стандартными кредитными программами. Некоторые банки готовы оформить лизинг при наличии 10% от суммы приобретаемого автомобиля.
3. Невысокие ежемесячные выплаты. Для каждого клиента менеджеры банка разрабатывают индивидуальный график погашения задолженности, где прописан каждый платеж.
4. Наличие государственных программ по поддержке граждан. Существуют специальные предложения на автомобили российского производства или подержанные машины.
5. Помощь со стороны лизинговых компаний в получении страхового полиса КАСКО или ОСАГО.
6. Помощь со стороны лизинговой компании при оформлении автотранспортного средства в органах государственной автоинспекции. При покупке машины в кредит делать это придется самостоятельно.

Главный недостаток лизинга – повышенные риски. В случае разорения лизинговой компании или при прочих форс-мажорных ситуациях клиент рискует остаться без денежных средств и автотранспортного средства. То же касается случаев систематической просрочки платежей, больших просрочек по выплатам.

Покупка, лизинг или аренда — что выгодней

Покупка, лизинг и аренда – три абсолютно разных с экономической точки зрения понятия. Все они имеют определенные преимущества, недостатки. Рассмотрим их подробнее.

Что выбрать? Сказать однозначно невозможно. Каждый клиент должен самостоятельно оценить собственные возможности, подобрать наиболее выгодный вариант.

Лизинг на авто для физических лиц

Чтобы получить машины в лизинг физическому лицу необходимо выполнить следующую последовательность действий:

1. Выбрать автомобиль: марка, модель, технические характеристики, новый или подержанный.
2. Выбрать способ покупки: официальный дилерский центр или частное физическое лицо.
3. Подобрать лизинговую компанию. Обращать внимание следует на срок работы фирмы, наличие сертификатов, разрешений на осуществление деятельности.
4. Подать заявку на лизинг. Можно воспользоваться онлайн-формой на официальном сайте или лично обратиться к менеджерам компании. Заявление содержит информацию о клиенте, автомобиле.
5. Обработка поступившей заявки лизинговой компанией. На это может уйти до 7-14 рабочих дней, точный срок сообщит менеджер фирмы. Обычно решение выносится гораздо быстрее, в течение нескольких часов или даже при первом посещении лизинговой компании.
6. После одобрения заявки клиент должен предоставить полный пакет документов.
7. Составляется, подписывается договор на оказание лизинговых услуг.

По окончании лизинговая компания передает автотранспортное средство в пользование клиента.

Автолизинг для физических лиц без первоначального взноса

Передача автомобиля в лизинг для физических лиц имеет свои особенности. В некоторых случаях возможно приобрести машину без первоначального взноса. В каких случаях это возможно?

Оформить по условиям лизинга без внесения аванса можно практически любой легковой автомобиль. Некоторые компании составляют собственные каталоги автотранспортных средств. Там указываются все возможные марки, модели. Обычно в такие сборники входят различные предложения от партнеров.

Возможно также приобретение б/у автомобилей под лизинг физическим лицам. При таком случае клиентам предлагается облегченная схема совершения сделки, более низкая процентная ставка. Главное – машина должна иметь идеальное состояние, срок эксплуатации не должен превышать 7 лет.

Условия лизинга для физических лиц

Условия лизинга для физических лиц различны для каждого клиента. Обычно менеджеры разрабатывают индивидуальные предложения, даже в рамках одной лизинговой программы. Клиентам, подтвердившим платежеспособность, предлагается относительно невысокий процент, например. В целом условия по лизингу следующие:

• срок действия договора – 12-60 месяцев;
• процентная ставка от 10% годовых;
• автотранспортное средство остается собственностью компании до окончания срока действия договора;
• по окончании договора машина может перейти в собственность клиента или вернуться к лизинговой компании.

При этом выдвигаются следующие требования к клиентам:

• возраст от 21 года до 70 лет;
• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие постоянной или временной прописки на территории РФ;
• официальное место работы, общий стаж не менее одного года;
• достаточная сумма ежемесячных доходов.

На основании данного перечня формируется список необходимых документов, к которым относят:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
2. Другой документ, удостоверяющий личность.
3. Копия трудового договора, заверенная печатью предприятия, подписью руководителя.
4. Справка о начислении заработной платы за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ.
5. Документы на автотранспортное средство, подтверждающие его стоимость, техническое состояние.

Чем большее количество документов предоставит клиент, тем более выгодные условия получит. Так он подтверждает собственную платежеспособность, надежность.

Нюансы заключения договора лизинга

Договор лизинга должен содержать следующие основные пункты:

• предмет договора: автомобиль, его марка, модель, стоимость, технические характеристики;
• права и обязанности сторон;
• срок действия договора;
• сумма ежемесячных платежей и порядок выплат;
• комиссия в случае просрочки платежей, порядок изъятия автотранспортного средства при большой сумме задолженности;
• порядок регистрации в органах государственной регистрации;
• порядок страхования;
• порядок расторжения.

Лизинг, как и другие кредитные программы, имеет свои нюансы, «подводные камни», о которых также необходимо знать:

1. Устанавливаются ограничения на эксплуатацию: максимальный пробег, территория эксплуатации.
2. Запрещено сдавать машину третьим лицам, передавать в субаренду.
3. Обычно необходимо обслуживать авто в строго определенных сервисах – партнерах лизинговой компании.
4. При угоне до момента покрытия страховой компанией расходов клиент продолжает вносить платежи согласно графику.

Все нюансы закреплены договором. Поэтому его необходимо внимательно прочесть прежде, чем подписать. Изменить что-то после будет очень непросто.

Можно ли купить в лизинг б/у автомобиль

У настоящему времени существует множество различных программ лизинга. Одни из предлагают приобрести автотранспортное средство у представителей официального дилерского центра, другие разрешают приобретение б/у машин. Клиенты также вправе решать самостоятельно, приобрести авто у частного лица и какой-либо компании.

Но здесь важно, чтобы автотранспортное средство было в хорошем состоянии, отвечало техническим требованиям конкретной лизинговой компании.

Программы по автолизингу для физических лиц

Как уже было сказано, существуют различные программы лизинга. По общим характеристикам они делятся на три категории:

1. Приобретение нового автомобиля в дилерском центре.
2. Приобретение подержанного автомобиля в дилерском центре.
3. Приобретение подержанного автомобиля у частного лица.

Все программы различны, предлагают клиентам особые условия. Поэтому рекомендуется изучить их все, подобрать наиболее выгодный, удобный.

Лизинг может стать хорошим способом приобрести дорогостоящий автомобиль за разумные деньги. Главное – ответственно подойти к выбору лизинговой компании и составлению договора.

Пожалуйста, оцените этот материал!

(1 оценок, среднее: 1,00 из 5)

Загрузка...